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- 互联网大厂们是怎样用借贷吃掉年轻人的
最近看了一篇非常好的长篇报道，是凤凰网的《8名借贷设计者，揭秘大厂如何“吃”掉一个普通人》，难得有媒体从平台产品设计者角度去拆解网贷的逻辑，以及如何从人性上操控和榨干普通人
在互联网大平台实质上已经变成“社会基础设施”的今天，平台的“作恶”行为有必要被更多地被曝光在监督之下。我摘录部分文中印象深刻的核心内容如下：
1）引诱年轻人借贷的设计在手机中无处不在 ——从“先用后付”到“默认白条或月付”，再到“优惠券引流”，许多年轻人第一次接触到信用消费，就是在购物、外卖、打车、短视频这些日常App的支付页面
2）据艾瑞咨询：蚂X、字X、京X、X小满、X团五家平台，在2024年垄断了近八成的互联网借贷市场
3）尼尔森调研：中国年轻人信贷渗透率达86.6%。其中互联网分期产品以60.9%的使用率，远超信用卡的45.5%，成为年轻人首选
4）文中8名借贷产品设计者，6名来自大厂，2名来自借贷头部公司。他们直言，为了让用户点开APP并借贷，“人性七宗罪，都在用”
5）为了引诱用户点击，被设计成“查看额度”的登录按钮是这些产品经理们经过无数次对心理学的研究和测试后得出的“好设计”，他们甚至连文字背景色都测试了红、白、蓝三版，最终蓝色胜出
6）多位在京X白条、抖X月付、X小满等大厂工作过的产品经理说，要打动用户，就得发券，“5块没打动，就换成10块、15块的，一张张往上加，反复试探，直到用户心动为止，最高能发到上百元。”
7）为了让用户重复登录借贷，产品设计后台会根据用户不同的标签推送不同的通知。中年人刷到的是“孩子报课”“新房装修”这类刚需，年轻人看到的则是“该给你女朋友换台iPhone了”“申请一笔梦想备用金”之类的句子
8）某00后重点大学心理学专业的大学生，在父母不知情的情况下因为“以贷养贷”的循环，已经背上了16万的借贷 —— 债主分别是X小满、X团借钱、某打车平台的滴X贷。即便深谙心理学，但因为生活费的拮据和消费的欲望，年轻人也低估了这套系统设计的威力
9）平台认为最理想的，是让用户在这里借钱又在这里把钱花了。比如行业内曾有小借贷公司一边用3%的低息吸引用户借钱，一边鼓动买一旁年化收益10%的高风险基金。“（大平台）更隐蔽的做法是，等用户借完钱，再通过电话和短信的方式推荐理财产品”。
10）直到近期监管出手，X呗、京X白条、抖X月付等的默认勾选和前置推荐，才将在2026年10月面临调整。被采访的产品经理直言，“至于做这个职业的道德压力，是没有的，我又不是做的se情网站。”
以上。最后我想补充说，针对年轻人自控力弱点和消费诱惑的借贷，只是互联网大平台摒弃自身“民生基础设施”责任的其中一个极端表现，类似的还有国内手游的设计者们，例如开箱子、抽卡、挖宝等等玩法，其实就是变相的赌博
（我自己就在多年前就因为大学时期的情怀，被网易某款老游戏的手机版上线吸引，结果被他们这套氪金玩法坑了不少钱，所以深刻知道它们的套路有多没下限）
后来，一直要到冯骥因为实现不了游戏理想从鹅厂出走，才打造出了中国首款3A游戏《黑神话·悟空》，这个所谓的全球领先实则烂透了的行业才算有点出息
所以，我觉得大厂们，以及所谓的聪明人和职场精英们，也许在工作技能之外，还有一些很重要的课要补
60 2423 - 又看了一遍 Dan Koe 的这篇一天重置人生神文，其实道理好像都懂🤣
1. 身份先行，行为跟上
成功者不需要「坚持」那些好习惯，那些习惯对他们来说就是自然状态
比如，真正的健身人士不是靠意志力吃健康的食物，那是他们的默认模式
你想减肥却盼着「减完恢复生活」，说明你还没真正改变
真正的改变是你成为那个人之后，旧习惯反而变得恶心了。
2. 你的行为背后有你看不见的目标
所有行为都是目标导向的，大部分是无意识的
你拖延，表面是不够自律，实际上是在保护自己免受完成后的评判
你留在不喜欢的工作里，是在追求安全和可预测性
改变的关键是 让这些无意识目标浮出水面，重新定向。
3. 身份是被编程出来的
身份形成循环：目标 → 感知 → 学习 → 行动 → 条件反射 → 身份 → 防御身份 → 新目标
这个循环从你小时候就被父母和文化启动了
大多数人卡在「防御身份」这一步，别人挑战你的信念时，你会像被扇了一巴掌一样反应。
4. 心智有 9 个发展阶段
从 Impulsive（冲动）到 Unitive（合一），大多数人卡在 4-6 之间
阶段越高，你越能看穿自己的框架和身份，越能主动选择目标
向上走的方法是 拒绝已知路径，跳进未知，设定更高目标，研究自然的通用原则。
5. 智力 = 从生活中得到你想要东西的能力
设定目标 → 行动 → 感知当前位置 → 对比目标 → 再行动
能迭代、能坚持的人就是高智力
低智力的人卡在问题上，高智力的人解决问题。
6. 一天重置协议
早上做心理挖掘，15-30 分钟，回答这些问题：
- 如果什么都不变，5 年后的一个周二你在哪里醒来？你周围是谁？你感觉如何？
- 你反复抱怨但从来没改的是什么？
- 如果有人只看你的行为（不听你说什么），他会觉得你真正想要什么？
- 你最不敢承认的、没改变的原因是什么？
白天设 6 个定时提醒：
- 11:00 我此刻在逃避什么？
- 13:30 如果有人拍了过去两小时，他会觉得我想要什么人生？
- 15:15 我在靠近我讨厌的生活还是我想要的生活？
- 17:00 我在假装什么不重要？
- 19:30 我今天做的哪些事是为了保护身份而不是真心想做？
- 21:00 我什么时候感觉最像活着？什么时候最像行尸走肉？
晚上综合洞见：
- 写一句 Anti-Vision：你拒绝让自己的人生变成的样子
- 写一句 Vision MVP：你正在构建的方向
- 定 1 年目标（打破旧模式需要什么）
- 定 1 月项目（为了 1 年目标需要学什么）
- 定每日杠杆（2-3 个明天就能做的动作）
7. 把人生变成游戏
Anti-Vision 是你输了的代价，
Vision 是你赢的方式，
1 年目标是任务，
1 月项目是 Boss 战（经验值），
每日杠杆是每日副本，
约束是游戏规则120 960 - 终于看完了《洞见——为何佛教中存在真相》
这本书揭示了自然选择为人类带来的困扰，以及佛教在应对这些困扰上所做出的努力。
这本书由 10% 的真相与 90% 的幻觉构成，幻觉部分絮叨着实有点多，特别是后半部分。
但瑕不掩瑜，这是一本启发人们彻底改变世界观的雄心之作。
涉及人类真相的部分大概可以摘录如下：
1. 人类经常无法看清世界的真相，导致了自己的痛苦，也给他人带来痛苦
2. 人类倾向于从实现目标的过程中获得持久的满足感，而不是着眼于事实。
3. 由于人类注重过程而非结果，所以会产生不断的渴望，这种渴望正是人类得以不断进步的幸福的源泉，希望的破灭也是人类无法逃脱的痛苦的根源。
4. 众生皆苦，苦的含义是不满足。这四个字进一步把上面的话高度抽象，但这样的抽象也造成了很多误读。更通俗准确的一句话就是：人类就是不满足的生物。
5. 小米会把这句话翻译成：永远相信美好的事情即将发生。为雷总鼓掌。其实人类也永远担心糟糕的事情即将发生。
6. 不满足的根源是贪爱，是欲望，是追求喜爱，是逃避痛苦，是趋利避害，是激素。
7. 人类会被贪爱所困，对事物执着强烈的渴望或厌恶，这就是执念。
8. 以上这些，都是自然选择的结果，都是人类得以生存得以进化为世界主宰的根本原因。
9. 正念冥想，其核心目标是让人类不会被执念所束缚。松绑，解放，自由地调节，或舍弃原本的因果链他，而与其他情感建立因果联结。
10. 人类最大的幻觉就是「自我」，大脑是由众多模块组成，不同的模块在竞争意识的主导权，并不存在一个统领国土的自我。CEO、国王、君主，自以为能控制一切，其实只是某个模块占据上风产生的幻觉。
11. 认识到这种自我的幻觉，有助于重新认识自己，改变自己，改变特定的大脑模块，但千万不要陷入虚无主义的深渊，这也许就是武侠小说里喜欢用的词：走火入魔。
12. 也就是说更看清世界的真相，是为了更好地改变世界。世界上只有一种真正的英雄主义，那就是看清生活的真相之后，依然热爱生活。
13. 冥想最大的作用是通过重建联结，减轻痛苦，获得极乐体验。但这不代表就映放弃了价值观和偏好。
14. 改变自己所厌恶的，渴求自己所喜爱的。在我看来，冥想更像一种生存哲学，让人以更快乐的状态改变世界。
15. 冥想是一件有门槛的活动。对于人类而言，更无脑的办法是，给一个环境，给一个目标，给一个敌人，趋利避害，永不满足。也就是回到自然选择状态。
16. 自己给也行，期待他人给也行，最重要的是，这个环境要好，这个目标要好，这个敌人要好。
人类就是如此简单又复杂的生物。
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