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能从容规划未来的地方，才叫和平昌盛

国庆刷了七天朋友圈，全是晒山河、晒美食的
我反倒在想一件很细碎的事：我们能正常拍视频、开直播、做科普，全程网络不卡、水电不停，点外卖 20 分钟到手，投屏看电影说开就开，和客户沟通能 24 小时在线，随时相应……

这些事太日常了，日常到我们根本不觉得珍贵

前阵子有个客户出国旅游，临时有点工作要对接国内同事，就想开个短会，结果网络卡到崩溃，环境也不安稳，折腾半天还是放弃了

我们总抱怨快递慢几分钟、网速卡一下、出门堵一会

但世界上很多地方，人们每天担心的是能不能安全出门，晚上会不会有爆炸声，孩子明天能不能上学我们嫌琐碎的烟火气，是别人求不来的安稳

晚上 8 点敢出门买奶茶，孩子能自己下楼取快递，普通人敢规划明年的旅行、十年后的生活

这份能安心规划未来的底气，说穿了就两个字：和平

我做保险咨询这么多年，最深的感受就是：保险是只有和平盛世才长得起来的行业

战乱年代没人买保险，不是不需要兜底，是连明天都不确定，谁会去想十年二十年的事

能静下心来配保障、锁终身现金流、给家庭做长远规划，本身就是一种幸运

国庆假期我又翻了一遍《迷失的盛宴》，把中国保险业两百年的路重新捋了一遍

越捋越清楚：这个行业的每一步兴衰，从来都和国家的命运绑在一起

1805 年，清朝闭关锁国，只剩广州一口通商
保险这东西，就是那时候跟着外国商人进来的。那时候做海运的人，船翻货损就是灭顶之灾，需要风险兜底

但所有的保险公司都是外国人开的，钱交给洋人，规则洋人定，我们根本没有话语权

1865 年，上海义和公司保险行成立，这是中国人自己的第一家民族保险企业

又过了十年，轮船招商局办起了保险招商局。那批最早的从业者，在外资垄断的缝隙里，一点点抠出自己的生存空间

现在回头看，一个行业最初的起点，往往就是很朴素的念头：我们也得有

1949 年 10 月 20 日，是整个行业的转折点，新中国刚成立，百废待兴，什么都等着重建。但国家最先办的事里，就有在北京成立中国人民保险公司

从战火里走出来的国家，先想到的是给老百姓兜底风险。这份初心，到今天都是这个行业最底层的底色，但这条路从来不是一路向上的

1958 年国内保险业务全面停办，一停就是 20 年。人散了，业务断了，经验也断了，几乎等于清零

直到 1979 年改革开放，才正式复业。很像人的一生，摔到底谷，一切重来，还是能再长出来

1985 年《保险企业管理暂行条例》出台，一家独大的局面打破了

1988 年平安在深圳蛇口成立，是新中国第一家股份制保险企业。1991 年太平洋保险成立
从一家到多家，从垄断到竞争，市场化的架子慢慢搭起来了

1992 年友邦进上海，带来了代理人制度，彻底改变了这个行业

在那之前买保险都得去柜台，等着人办。代理人制度出现后，保险第一次走出了营业厅，走到了家家户户门口

第一代保险代理人很多是下岗职工，背着包，穿着不合身的西装，一层一层楼敲门，被拒一百次，第一百零一次还去

那个年代很粗放，很多地方不规范，但没法否认，是他们用脚，给中国人跑完了保险的启蒙

1995 年《保险法》正式实施，行业终于有法可依

1998 年保监会成立，专门的监管体系搭起来了

2000 年，国内第一批保险经纪公司诞生

2004 年明亚成立，也就是我现在在的平台，经纪模式最不一样的地方，就是不站在任何一家保险公司那边，只站在客户的立场，对比产品、匹配方案，中立做规划

后面的日子，行业一步步放开

2001 年入世，保险业全面对外开放
2006 年、2014 年新旧「国十条」先后落地，保险被明确定义为现代服务业，成了民生保障和社会稳定的核心支柱

2015 年是个关键的分水岭

代理人资格考试取消，门槛一下子降下来，人海战术开始爆发。从业者从 300 多万，一路涨到 2019 年的 912 万，到了历史峰值

人多了，保费规模起来了，但问题也跟着来了

大量人情单、关系单，很多人买保险是帮朋友冲业绩，条款看不懂，保障分不清，需求不匹配，售后没人管

这是行业野蛮生长必须交的学费，谁也绕不过去

再后来就是行业的大洗牌和提质

2018 年银保监会组建，2023 年国家金融监管总局挂牌。监管从事后算账，变成事前风控，整个行业彻底告别了野蛮生长的年代

最直观的就是人数变化。2019 年 912 万代理人，到 2025 年只剩 210 万，五年少了 700 多万

人少了，但素质上来了，现在从业者七成以上是本科学历，彻底告别了低门槛人海模式

从业者的身份也变了，从卖保险的推销员，变成了家庭风险规划师、企业财富顾问、家族传承架构师

卖的不再是一张保单，是一整套解决方案

产品端的变化同样深

预定利率从最高的 4.025%，一路降到现在的 2.0%，报行合一全面落地

以前行业比谁收益高、谁胆子大；现在比谁更稳、谁活得久、谁能兑现长期承诺

看起来收益降了，其实是行业成熟了

保险本来就是几十年、一辈子的托付，行业自己都站不稳，怎么给别人守一辈子的保障

站在现在往将来看，保险业的方向很清晰，就四个：

● 从卖单一产品，到做定制化家庭规划；
● 从靠人情成交，到靠专业吃饭；
● 从保一个人，到保一个家、保一家企业；
● 从可选的消费，到家庭财务的标配

保险早就不是要不要买的选择题了，是每个家庭安稳过日子的必修课

现在国内保险深度是 4.2%，保险密度是人均 4464 元，跟发达国家成熟市场比，还有不小的差距

差距就是空间，也是我们这些从业者提前布局、深耕专业的机会

2026 年一季度，全国保费收入 2.31 万亿，我们交的每一笔保费，聚在一起也在推着国家往前走，投芯片、投人工智能、投新能源、投养老社区、投农业保险，实实在在当得起「经济减震器、社会稳定器」这句话

做这行这么多年，见过太多人，有人拿到理赔款的时候红着眼说，幸好当初买了；也有人犹豫了半年，出事了只剩一句，当初买了就好了

我从来不贩卖焦虑，我只做确定性的事

每一份保单、每一条条款背后，都不是冰冷的文字，是一个个家庭想安安稳稳过日子的心愿

两百年风风雨雨，从外资垄断到自己做主，从停摆归零到重新生长，从野蛮粗放到专业合规

中国保险业的每一步，都踩在国泰民安的根基上

盛世存保障，乱世守生存。这就是保险最底层的逻辑

国庆假期结束了，感恩我们活在安稳的时代
也致敬每一个提前规划、认真生活、给家人兜底的人。真正的远见，从来都是在好日子里，为坏日子铺路

这个假期，你最有感触的一件事是什么？

国庆侄子干了件我想做不敢做的事

国庆他军训完回老家，约上女朋友和之前的高中同学，在家玩，确实太无聊了，就有一个大胆的想法

瞅准老家酒店国庆宴席扎堆，人多混在里面根本不起眼，晚上 3 个人就找了一家酒店，直接上桌开吃

吃完还回家吐槽，晚上的席，品质不如中午的，下次赶中午场

说起来有点不道德，但青春不就是这点莽撞劲儿嘛

以前总觉得「混吃酒席」是网上的段子，没想到现实里，还真能落地呀

敢做别人不敢做的人，永远自带光环，短剧也是这个逻辑

32 万亿定期存款到期，钱应该放哪里

今年有个数字很扎心，32 万亿居民定期存款集中到期，规模比去年还多 4 万亿。这些钱大多是两三年前存的，当时利率在 3% 左右，现在续存利率大概只有 1%，收益直接腰斩

很多人第一反应是赶紧找个收益更高的理财产品，让钱继续生钱。但家庭财富管理的本质，根本不是让钱生钱，而是对人生里那些确定会发生的事，做从容的安排

理财从来不是为了账户上的数字变多，是为了应对那些 100% 会发生、且一定要花钱的事。孩子要上学，父母会变老，自己会退休，这些事躲不掉，也省不了

但大多数人的理财顺序是反的，先找产品、比收益，再想这笔钱能干啥。正确的顺序应该反过来：先列清人生里确定要花钱的事，画一条时间轴，标清楚每件事的时间和金额，再去匹配合适的工具

举个例子，35 岁，孩子 5 岁，父母 60 岁。13 年后孩子上大学，算上通胀大概要 30 万；父母按预期寿命 85 岁算，每月 3000 生活费，总共 90 万。这两项加起来就 120 万了，还没算你自己退休的储备

算完这笔账就会发现，理财根本不是比谁收益率高 0.5% 的问题，多个点少这点，也改变不了生活，而是你能不能确保，到了那个时间点，这笔钱一定在那儿

所以工具的选择逻辑也很清晰：

1、日常开支的钱放活期或货币基金，要流动性

2、3 到 5 年就要用的钱，比如孩子快上大学的储备，放定期存款等低风险工具中，要安全性

2、5 年以上才用的钱，比如孩子的教育金、养老金，才考虑年金、增额终身寿这类保险经融工具

存钱从来不是收益问题，除非你的储蓄体量大到，每 0.1% 的波动，能影响你一年的吃穿住行了，否则收益都是次要的

而是你要为哪些事，做准备的问题，要准备多少的问题，以及如何平滑，安全的，确定的能送达到你想要的那一天

这 0.02 的优惠卷不好挣

找我咨询保险前必看

▍先说说我是谁

1、全网 5 万+粉丝，在职头部保险经纪公司明亚，在明亚的顾问中，我的影响力常年第一，且遥遥领先

2、全国保险从业者，自媒体账号影响力中，我排名 81 位

3、实名杜林，全网 IP 名罗杜主任、罗小布，写过科普专栏《保险第一课》

来找我的，基本都是看过我的内容、认可我的专业度的粉丝，我始终是顾问角色，你有需求我出方案，不硬推，不骚扰，买卖不成仁义在

▍买保险的 4 种正规渠道

1、代理人渠道：只能卖自家公司的产品

2、银行渠道：最多卖两三家合作公司的产品

3、互联网平台：选择多，但没专人售后，全靠自己现学现用，还要在鱼龙混杂的信息中判断真伪。比如 zfb

4、保险经纪渠道：也就是我所在的明亚

▍为什么我选明亚经纪

1、国内头部保险经纪公司，成立 22 年，合作 150 多家保险公司，全国 33 个省市都有分支机构

2、核心优势就是立场中立。不用背某一家公司的业绩 KPI，你要品牌、要性价比、要特定保障，我都能从全市场里挑最匹配的，不会为了卖货硬引导

▍找我做保险规划流程

第一步，需求沟通
加好友后，先聊透你的情况：想解决什么问题，家庭结构、预算、健康状况，都聊清楚

第二步，方案讲解
做好方案用会议共享屏幕讲，为什么这么选、优劣势分别是什么，有问题随时打断

我不接受直接发方案，文字说不清楚背后的逻辑，拿了也白拿，浪费彼此时间

第三步，投保办理
方案敲定后，协助健康告知、录单投保

▍投保只是开始，售后一共六项

- 专属服务群：你和家人有任何保险问题，随时在群里找我

- 理赔协助：真要出险，不用自己跟保险公司扯皮，我全程跟进

- 保单整理：关键信息标注清楚，长期险纸质合同按你需求寄送

- 合同逐条讲解：确保你清楚保什么、不保什么，不买糊涂保险

- 保全协助：改受益人、换银行卡、地址变更这些，全程帮你处理

- 定期检视：人生阶段变化，比如家庭结构变了、收支变了，保障需求也会变，及时提醒查漏补缺

▍问得最多的几个问题

1、怎么验证靠谱吗？
明亚资质、我的执业信息，都能在经融管理总局官网、保险中介云平台查到，全部公开可查

2、能返佣吗？
不能。返佣是保险法明确禁止的，数额达标还能追究刑事责任。敢给你返佣的人，今天能违法赚你这笔单，明天就能为了利益牺牲你的保障。我不碰这种事，也建议你别选这种人

3、会不会只推佣金高的产品？
不会。一来现在信息都很透明，做到我这个体量，砸口碑的事没必要做。二来每个家庭需求都不一样，匹配需求才是顾问的价值

4、你不做保险了怎么办？
我是把这当长期事业做的，做到现在这个体量，不可能随便撤，真有特殊情况，也会提前通知，把你的保单交接给更资深靠谱的同事跟进，你也可以自己找明亚指定顾问，直到满意为止

5、异地能服务吗？
客户遍布全国 20 多个省市，90% 以上都不在同一个城市，需求沟通、方案讲解、投保、理赔全流程都能线上完成，效率不受影响。真需要线下协助的，明亚各地都有分支机构，可以安排当地同事配合

6、会不会忙不过来？
会筛选客户。一上来就要方案、不愿意沟通需求的，我一般不接，保险是定制化的事，不了解情况乱给方案，是不负责任。只服务同频的人，保证每一位客户的服务质量

保险是 20 年以上的长期事，选对顾问比选对产品重要得多

如果你认可我的理念，看重专业和长期稳定的服务，欢迎来找我

• 炒股盈利人群整体占比不超过10%，绝大多数普通投资者都是亏损的

• 投资理财本质是社会精英、行业专家从普通投资者手中获取收益，普通人定位为打工者就不要妄想靠理财暴富

• 只有自身足够优秀、对财富有极深理解的人才有机会通过理财实现财富跃升

• 靠小道消息、凭感觉投资不可能长期盈利，所有收益都需要投入大量时间学习行业知识、梳理底层逻辑、借助AI工具验证信息

为了特定功利目的去做影响力，动机过于明显很容易被受众感知，最终效果必然别扭，只有纯粹展现个人独特性，才能在当下内容饱和的环境中脱颖而出

每天 8 万人次，日流水 20 万，确实刺激消费了，你们 kpi 圆满了，可是老百姓的收入没增加[捂脸]

今年第三次胃镜检查顺利完成，报告非常的漂亮：幽门螺旋病杆菌好了，十二指肠溃疡也好了

有差点感动得流泪，如果没有医学的进步，没有这些检查，可能这个病因会潜伏到我60岁的时候来一个大的

因为科学的进步，提前干预，把所有的疾病控制在了可控的范围内，甚至痊愈，为长寿做足了准备，排了一个雷，不为孩子留下负担

那么接下来要做的，就是攒够足够的养老金，能够有尊严地活下去

20 岁的时候，我基本没听说过死亡，30 多岁身边的很多人，名人，总之每天好像都有人离开