我又出书了

打磨了很久，我的又一本新书《保险第 1 课》你的第一本保险指南，开始更新了，出道既巅峰，已经 340+人订阅了，感谢@池建强 老师朋友圈的推荐

为什么要写？

刚毕业那几年我也排斥保险，随着年龄的增长、随着父母的老去，随着自己在家庭里面的责任越来越大，我开始越来越怕害怕一辈子的积蓄，一瞬间化为乌有，我居然开始主动拥抱保险

但保险太复杂了，有多复杂？

复杂到国家为它颁布了一本法律叫《保险法》，复杂到国家为它成立了个部门，叫保监会，后来和银监会合并，统称银保监理会

所以要真的搞明白，不夸张的说，和医生、律师一样的复杂，你生病了会自己通学医学知识，再自己配药吃，还是花钱去医院找医生为你服务呢？

就像打官司，你可以自学 10 年法律，然后去和对方的律师 battle，也可以请专业律师第一时间协助你

选择权都在自己收上，不同的选择，效率不同，结果也不同

我每年给家里人配置保险，算是弄明白了很多事情，现在我计划用一整年的时间，为大家写一本书，希望能帮助到更多的小伙伴，帮助到更多的家庭

首发价 ​1 块钱，买不了吃亏，买不了上当

上个公厕都要 1 块钱不是吗？
​
​也许未来，关键时刻，这次的投资能帮你很大的忙

随着我的影响力越来越大，时间越来越贵，专栏涨价是必然的

保险科普，很民生的话题，一次学会一劳永逸，一家人的安危都自己的认知里

科学的配置源自于正确的理解

一切不以家庭财务安全规划为目标的，单一产品推荐，都是销售误导

和我一起建立起科学，正确的保险知识体系，远离销售误导，给自己和家人规划未来美好的生活

小狗不会因为，你把他关在门外十分钟，还是两小时记恨你，小狗只知道，你给他开了门，他要好好爱你

我一个同学，给我拍了很多张保险合同照片，让我帮忙看看这些保单有没有用

我儿豁，现实版的天上掉馅饼

10 年前他给刚满周岁的娃买了份储蓄险，每年雷打不动存 5000

保单整理完，嚯！

5 万块，这是本金，还不算收益，安安静静躺在那里冲他招手

更绝的是，这两年陆陆续续加了一些保单，七七八八算下来，不知不觉间居然攒出了 10 万块小金库！

"这要是不买保险，钱早不知道花在哪里去了"：他说，还不停的发哈哈哈哈，我都听到笑声了

他说，从明天开始，逢人就安利"无痛存钱三件套"：工资到账自动划扣、存入保单忘记这笔钱、假装自己在还房贷

别说，这招真比减肥打卡靠谱多了

毕竟钱放在保单里，自己会繁殖，复利增值，比我们的意志力争气多了！

问：如果最近准备投保了，要不要去体检呢？我看投保的时候很多疾病相关的问题

这算是我每天高频回答的问题，先说结论：非不必要不就医、不体检，重点是非不必要

如果在投保之前，去就医去体检，如果体检报告上，但凡有个结节、指标异常，保险公司其实机会查到这些数据，在保险公司看来，你未来生病的概率就比健康的人高，风险就高

自然而然的，投保的时候要么保费比别人贵，要么连投保资格都没有了

那如果投保万，可以马上去体检吗？

还是之前的结论：非不必要不就医不体检

为什么？

因为大部分的医疗险、重疾险，合同生效后，都有 𝟯𝟬 天~𝟭𝟴𝟬 天的等待期，在等待期内就医，一般都不给于赔付

有些保险还会查你投保前，两年内的体检报告，所有这些都可能是定时炸弹

记住这条保命法则：只要没在医院留过病历，健康告知就当自己啥毛病没有！别多嘴给自己加戏，问啥答啥别延伸

真要体检，等保险生效且过了等待期再安排，这条潜规则保险公司可不会主动告诉你

当然，病情很严重，非常有必要就医，那就赶紧去，这个时候，命应该比报销重要，不能为了报销命都不要了

今天我把手机的人脸识别开锁功能关掉了，用了很久以后，我终于意识到问题的严重性，每次我只是想单纯的点亮手机看一下几点了，却因为自动开屏，忍不住点小红点，一晃30分钟，一个小时就过去了

完全忘记了，当初只是为了想看一下时间

便利高效，为我们节省了时间，一定会以另外的形式把它消耗掉

再比如，我们的洗衣机和洗碗机让我们生活很方便，不再花大把的时间去干这些家务、但我们节省出来的时间并没有让我们过得更休闲，而是被其他更多的事情所包裹着

把一张 100 块钱，换成两张 50 的可能没什么感觉，女生们，如果把一个 36 岁的老公换成两个18岁的呢？

白天的理性终究会在夜里翻船

本来约朋友周末去植树，结果他上小学的儿子流感高烧到 𝟯𝟵.𝟴℃，在社区医院输液：护士扎了 𝟯 针都没成功，孩子手背肿得像馒头

我朋友，冲冲找护士长吵，让能不能找个专业的护士来

没想到护士长漫不经心的站起来说：现在都用集采产品，针头钝、药液还容易分叉，我们每天要多花半小时跟这些耗材较劲，原来留置针的价格是 𝟮𝟳 块钱，集采后跌到 𝟯.𝟬𝟴 元

我们也没办法，请多谅解

而且现在的留置针，使用时限从 𝟳𝟮 小时腰斩到 𝟯𝟲 小时，这相当于让患者承受双倍的穿刺痛苦

医保谈判专家李大鹏，曾比喻集采是"挤掉海绵里的水"，但这么砍向医疗器械时，海绵都挤烂了，我们是否正在流失更珍贵的东西？

扎在病人身上的每一针，都是医者仁心的刻度呀，但在 𝗞𝗣𝗜 面前，一切都无效了

话题都聊导致这里了，再说一个内幕吧

关于仿制药，我们的过审指标是 𝟴𝟬%~𝟭𝟮𝟬%

什么意思呢，效果达到 𝟴𝟬% 就算合格，现在的大部分药企，因为集采利润没了，都是卡着 𝟴𝟬% 去的，所以最近才接二连三的出现这些新闻

现在医保目录 𝟳𝟬% 是集采产品，想想都后怕

人家医保局的负责人不经意的一句话：希望保险公司多出，带有自费可报销的产品，信息量很大的这句话

中高端医疗险，绕开医保，绕开集采，享受正常质量的医疗资源，否则受罪的是我们自己，不是指定 𝗞𝗣𝗜 的人

𝗣𝗦：这朋友也真是，没有一点常识呀

孩子生病一定要去三甲医院呀，朋友说：社区医院办理住院治疗，基本可以全额走医保

哎……

长了智齿，不确定该不该拔，怎么办？

𝟭、智齿带来的一系列麻烦，其实是进化导致的

在我们进化中，食物渐渐由粗糙、坚硬，变得细腻、柔软，导致下颌骨慢慢退化，越来越小，但牙的数量没有变

这就导致智齿不像其他牙一样能在现代人的下颌骨上正常排列，导致智齿难以长出来，或者长歪了，并出现一系列口腔问题

𝟮、不是所有人都长智齿。少数运气好的人一颗都没有，大部分人会在二十几岁的时候长，长 𝟭-𝟰 颗，分别位于上下左右的最末端

个别人会长 𝟱-𝟲 颗，但多出来的智齿一般个头会比较小

𝟯、光靠肉眼看智齿长没长是不准确的，最靠谱的方法是拍一张曲面断层片

肉眼看，只能从每一侧的门牙向后数，看有没有第 𝟴 颗，如果有就是智齿。

但是很多智齿都是生长受阻的，只能靠 𝗫 光片看，比如下面的图，就是智齿还藏在肉里没出来

𝟰、智齿要不要拔？只有一种「理想状态」是可以不拔的：

如果你的脸面型方正，有充足的颌骨空间，智齿能端正地长出来，完全不长歪，不挤前面的牙，上下两颗智齿能建立良好的咬合关系

并且，你刷牙特别到位，智齿没有任何龋坏或牙周炎症，也不会磨破腮帮子。临床上这种情况比较少见。

𝟱、如果暂时智齿不拔，那么一定要格外注意清洁！

因为智齿在最里面，很难刷干净，需要在刷牙时刻意多刷几下这个位置

𝟲、告诉你一个小窍门：刷智齿时，嘴不要张太大，因为张口时牙刷反而会被肌肉和骨骼限制移动

𝟳、即使不拔，也不代表以后就不用管了，还是必须定期检查

至少一到两年要去看一次牙医，有必要时还应该拍 𝗫 光，看它的生长趋势

𝟴、如果智齿周围的位置有过肿痛等任何不适，那么要尽快拔掉，有可能会引起牙周的问题，不要拖

𝟵、还有一种情况也需要拔，而且需要医生判断：智齿没有长出来，从 𝗫 光片看已经对旁边的牙构成了威胁的

比如智齿顶着旁边的牙齿，甚至已经顶出洞，如果观察到了这种迹象，尽早拔掉

𝟭𝟬、很多人怕拔智齿会很疼，其实拔牙的过程中没什么痛感，因为局部麻醉了

但拔牙术后的肿痛往往是难免的，但一般都比你拔牙前的肿痛要轻一些，你可以请牙医开点止痛药，也可以回家适当冰敷一下

𝟭𝟭、拔智齿还是会有一些风险的：上智齿离上颌窦很近，有可能拔牙后出现上颌窦瘘，需要抗感染治疗以及复查换药，但一般不会有严重后果

𝟭𝟮、下智齿离下颌神经会比较近，这个神经负责下嘴唇附近皮肤的感觉，如果拔牙过程中有所损伤，几个月到几年的时间里皮肤的感觉会有点异常，但不影响表情

想避免这个情况，找正规医院有经验的医生，并且在拔牙前拍 𝗖𝗧 详细查看牙的情况

𝟭𝟯、智齿经常发炎的话，就要尽快通过清洁来消炎。发炎是因为有细菌和食物残渣嵌入到了智齿周边松软的牙龈中

如果脏东西比较浅，可以自己在家温柔而坚定地多刷几下肿痛的位置，配合漱口水，就能有所控制

𝟭𝟰、如果脏东西比较深，就不要期待自己在家弄了，该去找口腔医生进行冲洗，任何一家口腔医疗机构都能胜任

如果智齿炎症长期没有好转，还越来越严重，甚至半边脸都肿了，那说明感染扩散了，不要在家拖着了，尽快就医，否则甚至可能危及生命

𝟭𝟲、最后再来说一下公立医院拔智齿的费用：以北京为例，非特需门诊，挂号费 𝟱𝟬-𝟭𝟬𝟬 元，𝗫 光 𝟯𝟬-𝟮𝟬𝟬 元

根据不同的拔牙难度和医院规模，总计一颗智齿需要二三百到一千多元不等

这位委托人小姐姐，说的最经典的一句话就是：养老金是我存的最自私的一笔钱

这位委托人小姐姐，𝟯𝟭 岁，之前已经配置好了保障型的保险，这次主要就是想来给自己配置养老金

从去年 𝟭𝟮 月份就开始沟通，春节就停下来了，从最开始想的 𝟭𝟬 万缴 𝟭𝟬 年，后来又改成 𝟮𝟬 万缴 𝟱 年

准备投保的时候，委托人决定趸交，一次性交清

最终确定的是趸交 𝟭𝟬𝟬 万，𝟱𝟬 岁开始领取

她实际上，是把一部分原本打算买房子的钱，变成了养老金

这位委托人，说的最经典的一句话就是：养老金是我存的最自私的一笔钱

她属于生活比较简单的，在大厂工作了 𝟳 年时间，确实存下来了不少钱，真的是个狠人，人间清醒

我其实还建议她存一部分增额寿，这样就有机会提前到 𝟰𝟬 岁退休

她自己评估的养老金，每个月领 𝟱𝟬𝟬𝟬 就足够了

就是想尽早结束当牛马的生活，因为她工作真的挺辛苦，公司园区有食堂，有健身房，所以居住的地方就只是租一个床位，基本把一天的 𝟭𝟲 个小时全部卖给了公司

DRG 执行后百万医疗险真废了？

问：最近很多人在说，在 𝗗𝗥𝗚 执行之后，百万医疗险就没什么用了，你是怎么看待这个问题的呢？

答：其实，问题并不在于百万医疗保险本身的设计，是否责任更明确、赔付更多

关键在于，医疗险这个品类，要求你在报销的时候，要提供消费清单和发票，而实际发生的费用，并不是完全由患者自我掌控的，而是由医生决定

过去，医生在开药时可能很主观，没什么限制，所以你拿到的发票报销额度当然就会更多

但是现在 𝗗𝗥𝗚 全面 执行之后， 对于医生和医院，在某些用药、治疗方案上进行了限制，不能随意突破限制给病人开药，这就导致，一部分费用，无法在医院内产生，既然这些费用无法在医院内产生，自然也就无法报销

因此，百万医疗险可能会显得用不上或没必要

那么，下一个阶段，如果你觉得社保已经足够，就在社保范围内进行补充报销，百万医疗险依然可以发挥作用，这没有问题

但对于那些想要突破社保和 𝗗𝗥𝗚 限制的朋友们，想要享受副作用小，药效好的医疗资，你们需要考虑突破 𝗗𝗥𝗚，就不能再依赖医保体系来支付你的医疗费用和治疗方案，而是需要自费

这时，你就要看看哪些保险产品，在你选择不走社保、纯自费的情况下，还能提供报销额度和范围

在这种情况下，中端医疗和高端医疗才能真正发挥有效的补充作用

因此，我建议大家要重视自己的医疗险需求，根据实际情况选择合适的保险产品，来确保在需要时能够得到充分的保障

不知道怎么梳理家里医疗险保单的，评论区留言，我来告诉你