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置顶我又出书了
打磨了很久，我的又一本新书《保险第 1 课》你的第一本保险指南，开始更新了，出道既巅峰，已经 340+人订阅了，感谢@池建强 老师朋友圈的推荐
为什么要写？
刚毕业那几年我也排斥保险，随着年龄的增长、随着父母的老去，随着自己在家庭里面的责任越来越大，我开始越来越怕害怕一辈子的积蓄，一瞬间化为乌有，我居然开始主动拥抱保险
但保险太复杂了，有多复杂？
复杂到国家为它颁布了一本法律叫《保险法》，复杂到国家为它成立了个部门，叫保监会，后来和银监会合并，统称银保监理会
所以要真的搞明白，不夸张的说，和医生、律师一样的复杂，你生病了会自己通学医学知识，再自己配药吃，还是花钱去医院找医生为你服务呢？
就像打官司，你可以自学 10 年法律，然后去和对方的律师 battle，也可以请专业律师第一时间协助你
选择权都在自己收上，不同的选择，效率不同，结果也不同
我每年给家里人配置保险，算是弄明白了很多事情，现在我计划用一整年的时间，为大家写一本书，希望能帮助到更多的小伙伴，帮助到更多的家庭
首发价 1 块钱，买不了吃亏，买不了上当
上个公厕都要 1 块钱不是吗？
也许未来，关键时刻，这次的投资能帮你很大的忙
随着我的影响力越来越大，时间越来越贵，专栏涨价是必然的
保险科普，很民生的话题，一次学会一劳永逸，一家人的安危都自己的认知里
科学的配置源自于正确的理解
一切不以家庭财务安全规划为目标的，单一产品推荐，都是销售误导
和我一起建立起科学，正确的保险知识体系，远离销售误导，给自己和家人规划未来美好的生活
打磨了很久，我的又一本新书《保险第 1 课》你的第一本保险指南，开始更新了，出道既巅峰，已经 340+人订阅了，感谢@池建强 老师朋友圈的推荐
为什么要写？
刚毕业那几年我也排斥保险，随着年龄的增长、随着父母的老去，随着自己在家庭里面的责任越来越大，我开始越来越怕害怕一辈子的积蓄，一瞬间化为乌有，我居然开始主动拥抱保险
但保险太复杂了，有多复杂？
复杂到国家为它颁布了一本法律叫《保险法》，复杂到国家为它成立了个部门，叫保监会，后来和银监会合并，统称银保监理会
所以要真的搞明白，不夸张的说，和医生、律师一样的复杂，你生病了会自己通学医学知识，再自己配药吃，还是花钱去医院找医生为你服务呢？
就像打官司，你可以自学 10 年法律，然后去和对方的律师 battle，也可以请专业律师第一时间协助你
选择权都在自己收上，不同的选择，效率不同，结果也不同
我每年给家里人配置保险，算是弄明白了很多事情，现在我计划用一整年的时间，为大家写一本书，希望能帮助到更多的小伙伴，帮助到更多的家庭
首发价 1 块钱，买不了吃亏，买不了上当
上个公厕都要 1 块钱不是吗？
也许未来，关键时刻，这次的投资能帮你很大的忙
随着我的影响力越来越大，时间越来越贵，专栏涨价是必然的
保险科普，很民生的话题，一次学会一劳永逸，一家人的安危都自己的认知里
科学的配置源自于正确的理解
一切不以家庭财务安全规划为目标的，单一产品推荐，都是销售误导
和我一起建立起科学，正确的保险知识体系，远离销售误导，给自己和家人规划未来美好的生活
48 744
你以为的稳定工作，其实正偷偷地吞噬你未来十年的财富潜力，天天 996，拿时间和汗水换薪水的模式，自己早就掉进了这个巨大的勤奋陷阱
在《财富方程式》这本书里，就讲为什么，我们越埋头苦干，离真正的财务自由越远，以及从现在起，怎么把最值钱的时间资源，从换钱轨道，切换到造资产轨道上
拆解第二本春节读过的书，关于这本书，对我启发很大的几个观点整理如下，希望对大家有启发
001
现代经济最大的谎言就是，找份好工作
什么是好的工作？高薪、大公司、福利多？
仔细琢磨就会发现，薪水这东西，本质上是用时间换来的，而时间是你唯一没法再生的资源
更要命的是，这交易是一次性的：这个月干 100 小时，老板给 5 万，完事；下个月想再拿 5 万，还得再投 100 小时，一旦停手，收入立马归零
书里有个特扎心的比喻：这就像台肉提款机，公司把你焊在岗位上，你一个劲往外吐价值，可你自己呢？除了拿到点现金，这台机器本身不但没更值钱，还在慢慢折旧，精力、健康、学习能力，都在一点点往下掉
更吓人的是，公司这台大提款机，说不定哪天就因为行业动荡、经济下行，把你这台小的给拆了，等你 35 岁、40 岁，万一被优化了，咋办？过去十年除了提现，你手里攒下啥能自己生钱的东西了？
作者的一个朋友，世界 500 强高管，年薪百万，风光得很，结果公司被收购，整个部门砍了，45 岁的他突然失业，再去找工作，发现市场要的是更年轻、更便宜、更能熬夜的
过去 20 年的稳定高薪，没给他留下任何能自己运转的资产，生活水准一下就塌了，这就是勤奋陷阱：你越卖力给别人的资产添砖加瓦，就越没时间打理自己
反观那些真正的富人，他们干啥？要么用钱买资产，要么花时间造资产
啥是资产？就是你睡着觉，它还在给你干活的东西，比如买套房租出去，月月有租金；写个软件，有人持续付费订阅；弄个视频号，能接广告；配置年金险，打造终身可领取的现金流
你的财富不在于挣了多少，而在于手里有多少能 24 小时不停干活的资产
所以这本书第一个耳刮子，就是让你立刻瞅瞅自己的时间分配：每天 8 小时、10 小时卖给公司换薪水，没问题，这是启动资金
但关键是，你拿多少薪水、多少业余时间，去创造自己的资产？要是这比例是 0，那你在财务自由路上不是原地踏步，是在倒退，通货膨胀正偷偷稀释你现金的购买力
002
普通人怎么创造资产？
我们知道了从卖时间到造资产的逻辑之后，一个普通人，没多少本钱，到底该造啥资产？咋判断这东西算不算优质资产？
书里说得明明白白，答案可能彻底颠覆你对投资的认知，别把资产想太复杂，对普通人，尤其年轻人，最值得投的核心资产就三类，优先级还特明确：
第一资产，也是最该优先砸钱的，是你自己的个人品牌和专业杠杆
啥意思？就是把你这个人变成一种信用资产，比如你是公司里最会做 PPT 的，这只是技能，但你要是写公众号、拍视频，把做 PPT 的方法分享出去，成了这领域的专家，同事、甚至外面的人，一提 PPT 就想到你，这就是个人品牌
比如提到我，大家都知道我是不属于任何保险公司的，专业研究保险公司和保险产品的专家，能帮助大家避坑，选到适合的解决方案
直接好处：公司里升职加薪，老板第一个想到你；外面可能有人请你培训、做付费咨询、写稿子，你的单位时间更值钱了
作者的亲身经历，他为啥能成纽约大学明星教授？就因为他那毒舌和洞察力，攒出了强大的个人品牌，这品牌让他出书畅销，演讲费高得吓人，等于把教书的技能通过媒体放大，做成了资产
把你的知识、技能产品化、影响力化，这是普通人从 0 到 1 创造资产最快、成本最低的路
第二资产，是知识产权类
比如写本畅销书、开发个软件代码、设计个模板，比如我写了一个畅销付费专栏《保险第一课》，几万年粉丝的视频号：罗杜主任
这些东西的特点是，一次投入，能无限次卖，复制成本几乎为零，花一年时间写本书，要是畅销，版税能拿几十年，这才是真正的睡后收入
《哈利波特》的作者，投入的是写作时间，产出的是个巨大的知识产权，衍生出电影、乐园，让她成了顶级富豪
普通人可能没这么大动静，但写个专业行业报告做付费专栏，开发个 Excel 模板放网上卖，总可以吧？
关键是有意识地把知识打包成产品，别只用来完成老板的任务
第三资产，才是我们常说的金融和实物资产，比如股票、基金、房产、保险
投这些的关键不是技巧，是认知
你凭啥从这家公司赚钱？得真懂它的商业模式
书中举了个例子：很多人买苹果股票，不是因为分析财报，就因为苹果手机好用，这是感性认知，更深的认知是，苹果建了强大的生态，用户粘性极高，这护城河能让它持续赚钱，你投的其实是这种垄断盈利能力
对房产，作者的观点也挺独特：自住刚需房，首先是消费品，其次才是资产；真正的投资房，得看它产生现金流的能力
普通人最容易上手的是指数基金，投的是整个经济的增长，省了挑个股的风险和时间
总结一下，普通人造资产的路径该是：
先投自己，打个人品牌，让单位时间更值钱→
再用多赚的钱和省的时间，创造知识产权类资产
→最后用前两类的超额收入，配金融和实物资产
这顺序不能乱，上来就想炒股，那是本末倒置，你对自己这个最大资产的投资都没到位，凭啥在血腥的金融市场赚别人的钱？
003
如何对抗骨子里的懒，坚定的执行下去？
现在手里有资产地图了，但知道地图就能到终点吗？还差最关键的：动力系统
怎么保证自己能坚持下去？怎么对抗骨子里的懒和怕？
这本书最精华的部分来了，上面所有方法，都基于一个底层心态的转变，不换心态，学再多技巧也白搭，这个心态就是：从为公司打工的雇员心态，彻底转成为自己资产打工的所有者心态
啥叫雇员心态？
一句话：你给我多少钱，我干多少活，盯着时薪、加班费、假期，脑子里想的是平衡工作和生活，潜意识里把工作和生活对立起来，工作是为别人，生活才是自己的
啥叫所有者心态？
我为结果负责，看中的是自己创造的东西最终有多大价值
有这心态的人，工作和生活没那么清的界限，随时随地都在想，怎么优化自己的系统、放大自己的资产，因为知道是在为自己干
这心态一转，世界都通了，不会再抱怨加班，因为知道是在给自家资产攒本钱
不会抗拒学新东西，因为知道每项技能都在给个人品牌增值，会开始有意识存钱，因为知道省下的每一分都是将来买资产的弹药
觉得坚持难？
用所有者心态看，就不是坚持，是经营，像经营公司一样经营自己，你会有激情去优化产品、做营销、扩大再生产
财务自由的根本不是不工作，是为自己的财富工作，从雇员切换成所有者的那一刻，你就已经踩在财务自由的起点上了
总结一下，春节阅读的书，拆解的第二本，三大核心：
第一，认清稳定工作的勤奋陷阱，知道出卖时间换钱，无法实现真正的财务自由，必须转向创造资产
第二，普通人造资产的正确顺序是：先投自己、打个人品牌，再造知识产权产品，最后用前两者的超额收入去配置金融资产
第三，最根本是把心态从雇员转成所有者，为自己的资产帝国干活，这样才有持续的动力
我觉得这本书的价值，就是毫不留情地，撕开现代经济的温情面纱，把血淋淋，但真实的规则，拍在你面前，没有一夜暴富的秘籍，但给你一张不迷路的地图和强大的内心引擎，帮你完成财富认知的系统重装
改变就从现在开始，别掉进用时间换钱的死循环，可以一起琢磨，互相监督，开始造自己的资产，这可能是你今年给自己投的最值的一笔
下期见，解读春节读的第三本书
在《财富方程式》这本书里，就讲为什么，我们越埋头苦干，离真正的财务自由越远，以及从现在起，怎么把最值钱的时间资源，从换钱轨道，切换到造资产轨道上
拆解第二本春节读过的书，关于这本书，对我启发很大的几个观点整理如下，希望对大家有启发
001
现代经济最大的谎言就是，找份好工作
什么是好的工作？高薪、大公司、福利多？
仔细琢磨就会发现，薪水这东西，本质上是用时间换来的，而时间是你唯一没法再生的资源
更要命的是，这交易是一次性的：这个月干 100 小时，老板给 5 万，完事；下个月想再拿 5 万，还得再投 100 小时，一旦停手，收入立马归零
书里有个特扎心的比喻：这就像台肉提款机，公司把你焊在岗位上，你一个劲往外吐价值，可你自己呢？除了拿到点现金，这台机器本身不但没更值钱，还在慢慢折旧，精力、健康、学习能力，都在一点点往下掉
更吓人的是，公司这台大提款机，说不定哪天就因为行业动荡、经济下行，把你这台小的给拆了，等你 35 岁、40 岁，万一被优化了，咋办？过去十年除了提现，你手里攒下啥能自己生钱的东西了？
作者的一个朋友，世界 500 强高管，年薪百万，风光得很，结果公司被收购，整个部门砍了，45 岁的他突然失业，再去找工作，发现市场要的是更年轻、更便宜、更能熬夜的
过去 20 年的稳定高薪，没给他留下任何能自己运转的资产，生活水准一下就塌了，这就是勤奋陷阱：你越卖力给别人的资产添砖加瓦，就越没时间打理自己
反观那些真正的富人，他们干啥？要么用钱买资产，要么花时间造资产
啥是资产？就是你睡着觉，它还在给你干活的东西，比如买套房租出去，月月有租金；写个软件，有人持续付费订阅；弄个视频号，能接广告；配置年金险，打造终身可领取的现金流
你的财富不在于挣了多少，而在于手里有多少能 24 小时不停干活的资产
所以这本书第一个耳刮子，就是让你立刻瞅瞅自己的时间分配：每天 8 小时、10 小时卖给公司换薪水，没问题，这是启动资金
但关键是，你拿多少薪水、多少业余时间，去创造自己的资产？要是这比例是 0，那你在财务自由路上不是原地踏步，是在倒退，通货膨胀正偷偷稀释你现金的购买力
002
普通人怎么创造资产？
我们知道了从卖时间到造资产的逻辑之后，一个普通人，没多少本钱，到底该造啥资产？咋判断这东西算不算优质资产？
书里说得明明白白，答案可能彻底颠覆你对投资的认知，别把资产想太复杂，对普通人，尤其年轻人，最值得投的核心资产就三类，优先级还特明确：
第一资产，也是最该优先砸钱的，是你自己的个人品牌和专业杠杆
啥意思？就是把你这个人变成一种信用资产，比如你是公司里最会做 PPT 的，这只是技能，但你要是写公众号、拍视频，把做 PPT 的方法分享出去，成了这领域的专家，同事、甚至外面的人，一提 PPT 就想到你，这就是个人品牌
比如提到我，大家都知道我是不属于任何保险公司的，专业研究保险公司和保险产品的专家，能帮助大家避坑，选到适合的解决方案
直接好处：公司里升职加薪，老板第一个想到你；外面可能有人请你培训、做付费咨询、写稿子，你的单位时间更值钱了
作者的亲身经历，他为啥能成纽约大学明星教授？就因为他那毒舌和洞察力，攒出了强大的个人品牌，这品牌让他出书畅销，演讲费高得吓人，等于把教书的技能通过媒体放大，做成了资产
把你的知识、技能产品化、影响力化，这是普通人从 0 到 1 创造资产最快、成本最低的路
第二资产，是知识产权类
比如写本畅销书、开发个软件代码、设计个模板，比如我写了一个畅销付费专栏《保险第一课》，几万年粉丝的视频号：罗杜主任
这些东西的特点是，一次投入，能无限次卖，复制成本几乎为零，花一年时间写本书，要是畅销，版税能拿几十年，这才是真正的睡后收入
《哈利波特》的作者，投入的是写作时间，产出的是个巨大的知识产权，衍生出电影、乐园，让她成了顶级富豪
普通人可能没这么大动静，但写个专业行业报告做付费专栏，开发个 Excel 模板放网上卖，总可以吧？
关键是有意识地把知识打包成产品，别只用来完成老板的任务
第三资产，才是我们常说的金融和实物资产，比如股票、基金、房产、保险
投这些的关键不是技巧，是认知
你凭啥从这家公司赚钱？得真懂它的商业模式
书中举了个例子：很多人买苹果股票，不是因为分析财报，就因为苹果手机好用，这是感性认知，更深的认知是，苹果建了强大的生态，用户粘性极高，这护城河能让它持续赚钱，你投的其实是这种垄断盈利能力
对房产，作者的观点也挺独特：自住刚需房，首先是消费品，其次才是资产；真正的投资房，得看它产生现金流的能力
普通人最容易上手的是指数基金，投的是整个经济的增长，省了挑个股的风险和时间
总结一下，普通人造资产的路径该是：
先投自己，打个人品牌，让单位时间更值钱→
再用多赚的钱和省的时间，创造知识产权类资产
→最后用前两类的超额收入，配金融和实物资产
这顺序不能乱，上来就想炒股，那是本末倒置，你对自己这个最大资产的投资都没到位，凭啥在血腥的金融市场赚别人的钱？
003
如何对抗骨子里的懒，坚定的执行下去？
现在手里有资产地图了，但知道地图就能到终点吗？还差最关键的：动力系统
怎么保证自己能坚持下去？怎么对抗骨子里的懒和怕？
这本书最精华的部分来了，上面所有方法，都基于一个底层心态的转变，不换心态，学再多技巧也白搭，这个心态就是：从为公司打工的雇员心态，彻底转成为自己资产打工的所有者心态
啥叫雇员心态？
一句话：你给我多少钱，我干多少活，盯着时薪、加班费、假期，脑子里想的是平衡工作和生活，潜意识里把工作和生活对立起来，工作是为别人，生活才是自己的
啥叫所有者心态？
我为结果负责，看中的是自己创造的东西最终有多大价值
有这心态的人，工作和生活没那么清的界限，随时随地都在想，怎么优化自己的系统、放大自己的资产，因为知道是在为自己干
这心态一转，世界都通了，不会再抱怨加班，因为知道是在给自家资产攒本钱
不会抗拒学新东西，因为知道每项技能都在给个人品牌增值，会开始有意识存钱，因为知道省下的每一分都是将来买资产的弹药
觉得坚持难？
用所有者心态看，就不是坚持，是经营，像经营公司一样经营自己，你会有激情去优化产品、做营销、扩大再生产
财务自由的根本不是不工作，是为自己的财富工作，从雇员切换成所有者的那一刻，你就已经踩在财务自由的起点上了
总结一下，春节阅读的书，拆解的第二本，三大核心：
第一，认清稳定工作的勤奋陷阱，知道出卖时间换钱，无法实现真正的财务自由，必须转向创造资产
第二，普通人造资产的正确顺序是：先投自己、打个人品牌，再造知识产权产品，最后用前两者的超额收入去配置金融资产
第三，最根本是把心态从雇员转成所有者，为自己的资产帝国干活，这样才有持续的动力
我觉得这本书的价值，就是毫不留情地，撕开现代经济的温情面纱，把血淋淋，但真实的规则，拍在你面前，没有一夜暴富的秘籍，但给你一张不迷路的地图和强大的内心引擎，帮你完成财富认知的系统重装
改变就从现在开始，别掉进用时间换钱的死循环，可以一起琢磨，互相监督，开始造自己的资产，这可能是你今年给自己投的最值的一笔
下期见，解读春节读的第三本书
4 02
昨天晚上看了一篇公众号文章，提到一年 𝟯𝟲𝟱 天实际上可以分为 𝟯𝟲 个十天，做个人成长计划时，用 𝟭𝟬 天为一个单位，这样一个月只专注 𝟯 件事，一年就能完成 𝟯𝟲 件事，方便记录、复盘和追踪
我看完后觉得很适合我，于是拿到了一个模板，我给作者发了一个红包，虽然金额不高，但我猜这可能，也许是他第一次收到有人为免费模板发的红包，他很开心
我之所以愿意这样做，是因为我自己也是做付费咨询，非常讨厌白嫖，每一场咨询看似只有一两个小时，但背后是我经过一年 𝟯𝟬𝟬 多场咨询磨练出来的精华，才能在短时间内把难点疑点讲透讲明白
表面上看一场咨询只有十分钟或一小时，但这是我用成百上千小时磨练出来的精华，是我劳动成果的价值，有含金量，所以我应该为此付费，尊重原创，尊重价值输出
如果大家也需要，我在原有模版上，做了一些优化，可以分享给大家
暗号 𝗿𝗼𝗯𝟯𝟳𝟮𝟭
我看完后觉得很适合我，于是拿到了一个模板，我给作者发了一个红包，虽然金额不高，但我猜这可能，也许是他第一次收到有人为免费模板发的红包，他很开心
我之所以愿意这样做，是因为我自己也是做付费咨询，非常讨厌白嫖，每一场咨询看似只有一两个小时，但背后是我经过一年 𝟯𝟬𝟬 多场咨询磨练出来的精华，才能在短时间内把难点疑点讲透讲明白
表面上看一场咨询只有十分钟或一小时，但这是我用成百上千小时磨练出来的精华，是我劳动成果的价值，有含金量，所以我应该为此付费，尊重原创，尊重价值输出
如果大家也需要，我在原有模版上，做了一些优化，可以分享给大家
暗号 𝗿𝗼𝗯𝟯𝟳𝟮𝟭
1 11
继续出压岁钱王炸方案，𝟱 𝗸 块钱每年，跑出 𝟰% 单利，会算账的爸妈都在这样给孩子存压岁钱
没有对比就没有伤害，𝟭𝟬 万存银行一年利息只有 𝟵𝟱𝟬 元，而孩子 𝟱 的压岁钱，放进去，第二天就有 𝟭𝟮𝟬𝟬 的医疗金可用
𝟭𝟬 年，单利能做到 𝟰%，写入合同确定的，至少是银行的 𝟰 倍
看不上这 𝟰% 的收益，收益就是零，甚至是负，肉眼可见被通胀吞噬，因为一件事情只有做和不做，做就有，不做就没有
没有对比就没有伤害，𝟭𝟬 万存银行一年利息只有 𝟵𝟱𝟬 元，而孩子 𝟱 的压岁钱，放进去，第二天就有 𝟭𝟮𝟬𝟬 的医疗金可用
𝟭𝟬 年，单利能做到 𝟰%，写入合同确定的，至少是银行的 𝟰 倍
看不上这 𝟰% 的收益，收益就是零，甚至是负，肉眼可见被通胀吞噬，因为一件事情只有做和不做，做就有，不做就没有
0 00
真正的财务自由，不是拥有花不完的钱，而是能对世界说不的权利
你有没有琢磨过，为啥为了抢一张 几块钱 的优惠券能蹲守 𝟭 小时，为了少 𝟭 块钱已经的水果和老板争执几分钟，到了买房投资、家庭资产规划这种大事上，反倒只花十分钟拍板？
这些行为叫金钱的微观精明和宏观愚蠢
《金钱行为学》这本书，就像一台行为 𝗖𝗧 机，把每个人心里那个，为一包纸巾斤斤计较，转头又敢在股市里砸重金的荒谬行为，照得明明白白
春节看了小 𝟭𝟬 本书，今天就来聊聊这本书，被无数投资人藏着掖着的，财富认知解读机
它不教你具体怎么选股票，专帮你揪出那个在背后操纵所有财务决定，还总把你带沟里的幕后黑手
𝟬𝟬𝟭
悲观主义的财务价值，这是整本书的基石
这里的悲观，在财富管理这事上，作者抛出了一个石破天惊的观点：规划财务时，最乐观的人往往做最悲观的假设，而真正悲观的计划，结果通常挺乐观
啥意思？举个例子就懂了
你想开家咖啡店，乐观的你会咋想？
这条街人不少，我懂咖啡，做的味道还好，朋友们都夸，肯定没问题，预计半年回本，一年开分店，于是把所有积蓄砸进去，甚至还借了钱
结果呢？现实可比你想的狠多了，你没算到竞争、租金波动、供应链出岔子，还有人们口味说变就变，任何一个没料到的意外，都可能让你血本无归
你的乐观，让你对风险视而不见，最后落个悲观结局：破产
那悲观的计划咋做？
还是开咖啡店，悲观的你会琢磨：
- 要是开业头三个月没客人咋办？
- 隔壁突然开家星巴克咋办？
- 我生病没法看店咋办？
- 咖啡豆涨价咋办？」
……
你会为这些悲观假设提前想好预案，备足现金流熬过早衰期，打造连锁店抄不走的社区氛围，给自己买好保险，找稳定的供应商，甚至琢磨着囤点货
当你为最坏的情况做好准备，只要事情没糟到那份上，对你来说都是好消息
你的悲观计划，最后反倒导向乐观结果：活下来，甚至活得还不错
书里有个经典比喻，说的是 𝟭𝟰𝟵𝟮 年哥伦布来之前，美洲大陆与世隔绝了几千年，当地土著觉得世界稳定又好预测，积累了关于这片土地的所有知识，就像规划财务时，只盯着过去 𝟯𝟬 年牛市数据的乐观投资者，觉得未来会跟过去一样美
可哥伦布一来，完全超出他们认知，之前的经验和优势全清零了
宇航员，他们去的是未知又致命的太空，每次行动都基于最悲观的假设：
- 施压了咋办？
- 氧气系统坏了咋办？
- 跟地面失联了咋办？
……
所以他们有无数备用系统、应急预案和严苛的检查清单
正是这种对未知和坏事的极度尊重，让他们能在极端环境下活下来
财富世界的真相是，它从不是稳定的印第安村庄，而是危机四伏的外太空，用印第安人的心态当宇航员，结局可想而知
真正的财务智慧，不是预测明天哪只股票会涨，而是承认自己根本没法预测，是构建一个就算自己判断错了大半，也能安然无恙的系统
这正是巴菲特、查理芒格这些顶级投资者的核心心法，巴菲特投资第一原则是：永远不要亏钱
第二原则是：永远记住第一原则
本质就是极致的悲观主义，把不输放得比赢更靠前
他靠安全边际、能力圈这些概念，确保自己犯错时损失也有限
芒格也说：我只想知道我会死在哪里，这样我就永远不去那个地方
对我们普通人来说，这意味着别用，这次不一样的乐观，给高风险投资找借口，比如借钱炒币、把钱全砸一只股票里
职业规划上，别只想着升职加薪，得琢磨琢磨：要是公司裁员，我有啥技能能立刻找到下家？
家庭财务上，别月光，别把杠杆用到极致，那个能让你晚上睡踏实的存款，比你想的任何暴富机会都值钱
财务上的幸福，不在于抓住多少机会，而在于躲过多少灾难，悲观，就是你最好的预警雷达
配置意外险、医疗险、重疾险、寿险，就是守住了底线
𝟬𝟬𝟮
复利，不只是钱的复利
一提到复利，你脑子里可能立马跳出那个经典公式，或者巴菲特说的滚雪球
但作者挖得更深：理解复利的关键，不在于那个数学公式，而在于理解规模优势
啥叫规模优势？
就是某件事的成果能不断累积迭代，成本又不按比例增加时，就产生了复利效应
钱生钱只是最显眼的一种，生活中无处不在的复利，才是拉开人与人差距的隐形推手
最典型的是声誉，建立好名声，得多年如一日地诚实可靠、交付超预期的结果
这个过程很慢，像复利曲线早期那样平平无奇，可一旦好声誉形成规模优势，人们信任你，机会会自己找上门，合作摩擦降到最低，它就会开始指数级增长
反过来，毁掉声誉只需要一瞬间，之前的积累全清零
声誉的复利没有中间态，要么是巨大的正资产，要么是巨大的负资产
所以聪明人爱惜羽毛，不是为了道德高尚，而是因为这是最划算的长期投资
再比如知识，你今天读本书、听节课，看似没啥用，没立刻变成钱，但你要是在一个领域里坚持学习、思考、实践，这些知识会相互连接、碰撞，产生新认知
五年、十年后，你在这个领域就有了规模优势，看问题比别人深、快、准，这种认知优势，会让你在职业和投资上做更优决策，最后转化成巨大的财富优势
查理芒格就是知识复利的顶级大师，他的多元思维模型，就是让不同学科知识产生复利反应的引擎
书里有个让我拍案叫绝的「𝟵𝟬/𝟵𝟭 法则」
不是严格的数学法则，是说很多巨大的成功，𝟵𝟬% 的成果来自项目最初 𝟵𝟬% 的时间里，最后 𝟭% 的打磨
听着绕？解释下：你写方案或开发软件，花 𝟵𝟬% 的时间，做到了可用的 𝟵𝟵 分，这时候人通常想差不多了，交差吧
可从 𝟵𝟵 分到 𝟭𝟬𝟬 分那最后一分，可能得再投入之前 𝟵𝟬% 的时间，这最后的 𝟭% 是极致打磨：消除细微 𝗯𝘂𝗴、把文案改到字字珠玑、把用户体验优化到丝滑，很多人放弃了，觉得收益太低，可正是这 𝟭% 带来质变，创造口碑、实现传播、赢得市场
乔布斯对产品的极致追求就是这法则的化身，𝗶𝗣𝗵𝗼𝗻𝗲 不是靠前 𝟵𝟵% 的功能成功，而是靠最后 𝟭% 的极致体验颠覆了行业
对普通人来说，这意味着别频繁换赛道，今天学理财，明天搞自媒体，后天学编程，你在任何领域都积累不到产生规模优势的阈值，就像不停挖坑，每个坑只挖 𝟭 米，永远挖不出水，得认准一口井深挖
工作上，追求职业声誉的复利，凡事有交代，件件有着落，事事有回音，这 𝟭𝟮 个字坚持十年，你会成市场上最抢手的人
个人成长上，追求认知复利，建自己的阅读和学习系统，不贪多、不求快，只求内化、连接、应用，让知识产生化学反应
财富是果，不是因，因是你的行为系统，而最强大的行为系统，就是能在多个维度产生复利效应的系统
𝟬𝟬𝟯
财富最终的目的是什么？
一切的最终目的是啥？是账户上越来越大的数字吗？不是
作者说，财富给你的最大底气，不是买奢侈品，而是对时间的自主权，是说「不」的权利
我把这概念深化成，构建你的自由安全边界
很多人拼命赚钱，想着，等我有钱了就……
可有钱是个模糊又移动的目标，你赚得越多，比较的坐标可能越高，欲望也水涨船高，永远没个够，你陷入了比较陷阱，成了为钱工作的奴隶，而非让钱为你服务
真正的财务自由，不是拥有花不完的钱，而是能对世界说不的权利
你有没有琢磨过，为啥为了抢一张 几块钱 的优惠券能蹲守 𝟭 小时，为了少 𝟭 块钱已经的水果和老板争执几分钟，到了买房投资、家庭资产规划这种大事上，反倒只花十分钟拍板？
这些行为叫金钱的微观精明和宏观愚蠢
《金钱行为学》这本书，就像一台行为 𝗖𝗧 机，把每个人心里那个，为一包纸巾斤斤计较，转头又敢在股市里砸重金的荒谬行为，照得明明白白
春节看了小 𝟭𝟬 本书，今天就来聊聊这本书，被无数投资人藏着掖着的，财富认知解读机
它不教你具体怎么选股票，专帮你揪出那个在背后操纵所有财务决定，还总把你带沟里的幕后黑手
𝟬𝟬𝟭
悲观主义的财务价值，这是整本书的基石
这里的悲观，在财富管理这事上，作者抛出了一个石破天惊的观点：规划财务时，最乐观的人往往做最悲观的假设，而真正悲观的计划，结果通常挺乐观
啥意思？举个例子就懂了
你想开家咖啡店，乐观的你会咋想？
这条街人不少，我懂咖啡，做的味道还好，朋友们都夸，肯定没问题，预计半年回本，一年开分店，于是把所有积蓄砸进去，甚至还借了钱
结果呢？现实可比你想的狠多了，你没算到竞争、租金波动、供应链出岔子，还有人们口味说变就变，任何一个没料到的意外，都可能让你血本无归
你的乐观，让你对风险视而不见，最后落个悲观结局：破产
那悲观的计划咋做？
还是开咖啡店，悲观的你会琢磨：
- 要是开业头三个月没客人咋办？
- 隔壁突然开家星巴克咋办？
- 我生病没法看店咋办？
- 咖啡豆涨价咋办？」
……
你会为这些悲观假设提前想好预案，备足现金流熬过早衰期，打造连锁店抄不走的社区氛围，给自己买好保险，找稳定的供应商，甚至琢磨着囤点货
当你为最坏的情况做好准备，只要事情没糟到那份上，对你来说都是好消息
你的悲观计划，最后反倒导向乐观结果：活下来，甚至活得还不错
书里有个经典比喻，说的是 𝟭𝟰𝟵𝟮 年哥伦布来之前，美洲大陆与世隔绝了几千年，当地土著觉得世界稳定又好预测，积累了关于这片土地的所有知识，就像规划财务时，只盯着过去 𝟯𝟬 年牛市数据的乐观投资者，觉得未来会跟过去一样美
可哥伦布一来，完全超出他们认知，之前的经验和优势全清零了
宇航员，他们去的是未知又致命的太空，每次行动都基于最悲观的假设：
- 施压了咋办？
- 氧气系统坏了咋办？
- 跟地面失联了咋办？
……
所以他们有无数备用系统、应急预案和严苛的检查清单
正是这种对未知和坏事的极度尊重，让他们能在极端环境下活下来
财富世界的真相是，它从不是稳定的印第安村庄，而是危机四伏的外太空，用印第安人的心态当宇航员，结局可想而知
真正的财务智慧，不是预测明天哪只股票会涨，而是承认自己根本没法预测，是构建一个就算自己判断错了大半，也能安然无恙的系统
这正是巴菲特、查理芒格这些顶级投资者的核心心法，巴菲特投资第一原则是：永远不要亏钱
第二原则是：永远记住第一原则
本质就是极致的悲观主义，把不输放得比赢更靠前
他靠安全边际、能力圈这些概念，确保自己犯错时损失也有限
芒格也说：我只想知道我会死在哪里，这样我就永远不去那个地方
对我们普通人来说，这意味着别用，这次不一样的乐观，给高风险投资找借口，比如借钱炒币、把钱全砸一只股票里
职业规划上，别只想着升职加薪，得琢磨琢磨：要是公司裁员，我有啥技能能立刻找到下家？
家庭财务上，别月光，别把杠杆用到极致，那个能让你晚上睡踏实的存款，比你想的任何暴富机会都值钱
财务上的幸福，不在于抓住多少机会，而在于躲过多少灾难，悲观，就是你最好的预警雷达
配置意外险、医疗险、重疾险、寿险，就是守住了底线
𝟬𝟬𝟮
复利，不只是钱的复利
一提到复利，你脑子里可能立马跳出那个经典公式，或者巴菲特说的滚雪球
但作者挖得更深：理解复利的关键，不在于那个数学公式，而在于理解规模优势
啥叫规模优势？
就是某件事的成果能不断累积迭代，成本又不按比例增加时，就产生了复利效应
钱生钱只是最显眼的一种，生活中无处不在的复利，才是拉开人与人差距的隐形推手
最典型的是声誉，建立好名声，得多年如一日地诚实可靠、交付超预期的结果
这个过程很慢，像复利曲线早期那样平平无奇，可一旦好声誉形成规模优势，人们信任你，机会会自己找上门，合作摩擦降到最低，它就会开始指数级增长
反过来，毁掉声誉只需要一瞬间，之前的积累全清零
声誉的复利没有中间态，要么是巨大的正资产，要么是巨大的负资产
所以聪明人爱惜羽毛，不是为了道德高尚，而是因为这是最划算的长期投资
再比如知识，你今天读本书、听节课，看似没啥用，没立刻变成钱，但你要是在一个领域里坚持学习、思考、实践，这些知识会相互连接、碰撞，产生新认知
五年、十年后，你在这个领域就有了规模优势，看问题比别人深、快、准，这种认知优势，会让你在职业和投资上做更优决策，最后转化成巨大的财富优势
查理芒格就是知识复利的顶级大师，他的多元思维模型，就是让不同学科知识产生复利反应的引擎
书里有个让我拍案叫绝的「𝟵𝟬/𝟵𝟭 法则」
不是严格的数学法则，是说很多巨大的成功，𝟵𝟬% 的成果来自项目最初 𝟵𝟬% 的时间里，最后 𝟭% 的打磨
听着绕？解释下：你写方案或开发软件，花 𝟵𝟬% 的时间，做到了可用的 𝟵𝟵 分，这时候人通常想差不多了，交差吧
可从 𝟵𝟵 分到 𝟭𝟬𝟬 分那最后一分，可能得再投入之前 𝟵𝟬% 的时间，这最后的 𝟭% 是极致打磨：消除细微 𝗯𝘂𝗴、把文案改到字字珠玑、把用户体验优化到丝滑，很多人放弃了，觉得收益太低，可正是这 𝟭% 带来质变，创造口碑、实现传播、赢得市场
乔布斯对产品的极致追求就是这法则的化身，𝗶𝗣𝗵𝗼𝗻𝗲 不是靠前 𝟵𝟵% 的功能成功，而是靠最后 𝟭% 的极致体验颠覆了行业
对普通人来说，这意味着别频繁换赛道，今天学理财，明天搞自媒体，后天学编程，你在任何领域都积累不到产生规模优势的阈值，就像不停挖坑，每个坑只挖 𝟭 米，永远挖不出水，得认准一口井深挖
工作上，追求职业声誉的复利，凡事有交代，件件有着落，事事有回音，这 𝟭𝟮 个字坚持十年，你会成市场上最抢手的人
个人成长上，追求认知复利，建自己的阅读和学习系统，不贪多、不求快，只求内化、连接、应用，让知识产生化学反应
财富是果，不是因，因是你的行为系统，而最强大的行为系统，就是能在多个维度产生复利效应的系统
𝟬𝟬𝟯
财富最终的目的是什么？
一切的最终目的是啥？是账户上越来越大的数字吗？不是
作者说，财富给你的最大底气，不是买奢侈品，而是对时间的自主权，是说「不」的权利
我把这概念深化成，构建你的自由安全边界
很多人拼命赚钱，想着，等我有钱了就……
可有钱是个模糊又移动的目标，你赚得越多，比较的坐标可能越高，欲望也水涨船高，永远没个够，你陷入了比较陷阱，成了为钱工作的奴隶，而非让钱为你服务
真正的财务自由，不是拥有花不完的钱，而是能对世界说不的权利
3 00
今天去露营，旁边一家人正聊着天，说刚刷到个短视频：某景区里，一个小孩在悬崖边，因为石头打滑掉了下去，去世了
他们叹着气说，当父母的该多心碎啊，这阴影怕是难走出来了
没过多久，她就接了个同事电话，同事问她知不知道，他们另一个同事昨晚发了朋友圈，请了丧假，她说不清楚，还说今天出来露营前，特意打电话想约那位同事的孩子一起来，结果电话没人接，发消息也只回了句「你们玩，家里有点事」，现在再看朋友圈，那条动态已经没了
聊着聊着才反应过来，她刷短视频时看到的那个，在景区石头打滑坠崖的小孩，就是她那位同事的孩子
那一瞬间，我一阵发麻，浑身的汗毛都竖起来了
…
他们叹着气说，当父母的该多心碎啊，这阴影怕是难走出来了
没过多久，她就接了个同事电话，同事问她知不知道，他们另一个同事昨晚发了朋友圈，请了丧假，她说不清楚，还说今天出来露营前，特意打电话想约那位同事的孩子一起来，结果电话没人接，发消息也只回了句「你们玩，家里有点事」，现在再看朋友圈，那条动态已经没了
聊着聊着才反应过来，她刷短视频时看到的那个，在景区石头打滑坠崖的小孩，就是她那位同事的孩子
那一瞬间，我一阵发麻，浑身的汗毛都竖起来了
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1 00
都说癌症不传染人，但不少人发现，夫妻里头一个得了癌，没过多久另一个也查出癌在，就开始怀疑「难道癌症会传染？」
@浅仓南2010 浅老师上次发的这个疑问，我也很好奇，这几天查了一些资料，算是弄明白了，希望对大家有帮助
其实，从医学权威说法来看，癌症本身压根不具备传染性，不管是日常接触、一起吃饭还是同处一个空间呼吸，都不会从一个人传到另一个人身上
所谓的「夫妻癌」，说到底是共同的生活习惯、家庭环境，再加上那些能传染的致癌病原体在一块儿起作用的结果，可不是癌症直接「跑」到伴侣身上了
你想啊，夫妻天天在一块儿过，吃的喝的、睡觉作息、运动多少，这些习惯几乎都同步
要是长期高油高盐、总啃腌的烤的、抽烟喝酒没节制、熬夜久坐不动、心里老压着事儿，这些糟心的生活方式，对俩人的身体都是种慢性伤害，患癌的风险自然就一块儿往上飙
家里头那些共同接触的环境因素也是，比如装修剩下的甲醛、厨房飘不散的油烟、潮乎乎角落里长的霉菌，还有二手烟三手烟，这些都是明明白白的致癌物，天天围着家人「输出」伤害
当然也有些能在人之间传的致病微生物，也让「夫妻癌」这事儿看起来更像那么回事
这些病菌病毒在夫妻间传过来传过去，长期在身体里搞慢性感染，慢慢就可能让细胞发生癌变，最后引出癌症
比如搞出胃癌的幽门螺杆菌、诱发宫颈癌和口咽癌的 HPV、导致肝癌的乙肝丙肝病毒，都是这路货色
但得拎清楚，传的是这些病菌病毒，可不是癌症本身
还有，夫妻年龄差不多，天天在一块儿，情绪状态和免疫力变化也容易同步、要是一方得了病，另一方长期忙着照顾，累着愁着，免疫力往下掉，不知不觉中患病的可能也就大了
所以说，「夫妻癌」不是传染闹的，是同吃同住同个风险圈的结果，真没必要对癌症患者躲躲闪闪
癌症本身也不是疾病，是细胞分裂的结果，没法预防，目前科学的方式就是早查早筛，早治疗，早控制，把那些能治的致病病原体处理掉，就能有效降低患癌的风险
参考文献
1、世界卫生组织（WHO）：癌症基本事实与公共卫生建议
2、国家癌症中心：中国肿瘤登记年报
3、台湾地区夫妻癌流行病学队列研究 2018
4、中华医学会肿瘤学分会：中国肿瘤临床诊疗指南 2022
@浅仓南2010 浅老师上次发的这个疑问，我也很好奇，这几天查了一些资料，算是弄明白了，希望对大家有帮助
其实，从医学权威说法来看，癌症本身压根不具备传染性，不管是日常接触、一起吃饭还是同处一个空间呼吸，都不会从一个人传到另一个人身上
所谓的「夫妻癌」，说到底是共同的生活习惯、家庭环境，再加上那些能传染的致癌病原体在一块儿起作用的结果，可不是癌症直接「跑」到伴侣身上了
你想啊，夫妻天天在一块儿过，吃的喝的、睡觉作息、运动多少，这些习惯几乎都同步
要是长期高油高盐、总啃腌的烤的、抽烟喝酒没节制、熬夜久坐不动、心里老压着事儿，这些糟心的生活方式，对俩人的身体都是种慢性伤害，患癌的风险自然就一块儿往上飙
家里头那些共同接触的环境因素也是，比如装修剩下的甲醛、厨房飘不散的油烟、潮乎乎角落里长的霉菌，还有二手烟三手烟，这些都是明明白白的致癌物，天天围着家人「输出」伤害
当然也有些能在人之间传的致病微生物，也让「夫妻癌」这事儿看起来更像那么回事
这些病菌病毒在夫妻间传过来传过去，长期在身体里搞慢性感染，慢慢就可能让细胞发生癌变，最后引出癌症
比如搞出胃癌的幽门螺杆菌、诱发宫颈癌和口咽癌的 HPV、导致肝癌的乙肝丙肝病毒，都是这路货色
但得拎清楚，传的是这些病菌病毒，可不是癌症本身
还有，夫妻年龄差不多，天天在一块儿，情绪状态和免疫力变化也容易同步、要是一方得了病，另一方长期忙着照顾，累着愁着，免疫力往下掉，不知不觉中患病的可能也就大了
所以说，「夫妻癌」不是传染闹的，是同吃同住同个风险圈的结果，真没必要对癌症患者躲躲闪闪
癌症本身也不是疾病，是细胞分裂的结果，没法预防，目前科学的方式就是早查早筛，早治疗，早控制，把那些能治的致病病原体处理掉，就能有效降低患癌的风险
参考文献
1、世界卫生组织（WHO）：癌症基本事实与公共卫生建议
2、国家癌症中心：中国肿瘤登记年报
3、台湾地区夫妻癌流行病学队列研究 2018
4、中华医学会肿瘤学分会：中国肿瘤临床诊疗指南 2022
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