我又出书了

打磨了很久，我的又一本新书《保险第 1 课》你的第一本保险指南，开始更新了，出道既巅峰，已经 340+人订阅了，感谢@池建强 老师朋友圈的推荐

为什么要写？

刚毕业那几年我也排斥保险，随着年龄的增长、随着父母的老去，随着自己在家庭里面的责任越来越大，我开始越来越怕害怕一辈子的积蓄，一瞬间化为乌有，我居然开始主动拥抱保险

但保险太复杂了，有多复杂？

复杂到国家为它颁布了一本法律叫《保险法》，复杂到国家为它成立了个部门，叫保监会，后来和银监会合并，统称银保监理会

所以要真的搞明白，不夸张的说，和医生、律师一样的复杂，你生病了会自己通学医学知识，再自己配药吃，还是花钱去医院找医生为你服务呢？

就像打官司，你可以自学 10 年法律，然后去和对方的律师 battle，也可以请专业律师第一时间协助你

选择权都在自己收上，不同的选择，效率不同，结果也不同

我每年给家里人配置保险，算是弄明白了很多事情，现在我计划用一整年的时间，为大家写一本书，希望能帮助到更多的小伙伴，帮助到更多的家庭

首发价 ​1 块钱，买不了吃亏，买不了上当

上个公厕都要 1 块钱不是吗？
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​也许未来，关键时刻，这次的投资能帮你很大的忙

随着我的影响力越来越大，时间越来越贵，专栏涨价是必然的

保险科普，很民生的话题，一次学会一劳永逸，一家人的安危都自己的认知里

科学的配置源自于正确的理解

一切不以家庭财务安全规划为目标的，单一产品推荐，都是销售误导

和我一起建立起科学，正确的保险知识体系，远离销售误导，给自己和家人规划未来美好的生活

观察会发现，旁边开的蜜雪冰城、瑞幸咖啡，这些从来没有什么开业活动，悄悄咪咪地就正式营业了，花篮都没有一个

但是你看那些火锅店、传统生意的店老板，开业都是花巨资去砸，最终基本上都是以 3 个月内旺铺转让结尾😂

这个纪录片把我看哭了，人的命苦可能我我们认知造就的，不知道曾经有更好的选择

普通人，一辈子挣钱的总量，基本上大差不差，但晚年生活质量好不好，就决定于你挣的钱的总量，最终放在哪里了

要不消费掉了，要不存在银行里面了，要不把它变成了终身现金流

梳理几个既往史拒赔案例

给家里长辈挑医疗险，是很多人的刚需也是难题，有高血压、糖尿病的，常规产品基本过不了健告，免健告产品成了很多人的首选

但很多人不知道，免健告≠随便赔。保险的理赔规则有自己的逻辑，和我们的日常认知差得很远

科学的配置源自于正确的理解，自己搞不懂，一定要找专业的人士咨询一下

整理了 4 个真实的既往症拒赔案例，帮大家看懂规则，给父母选保险时少走弯路

001
单侧乳癌术后 13 年，另一侧新发癌症，算复发拒赔

X 女士，13 年前因右乳乳腺癌做了根治手术，术后每年复查，左乳始终没有异常，投保产品后不久，左乳查出一期乳腺癌，治疗花费 3.2 万元，申请理赔后，保司按 「严重既往症复发」 全额拒赔

拒赔逻辑：保司认定左右乳同属乳腺器官，单侧有恶性肿瘤病史，另一侧新发癌症属于同一疾病的复发，而非全新疾病，落入既往症免责范围

避坑指南：不要单纯的认为，另一侧器官发病就是新新发疾病，对于恶性肿瘤，保司的审核是按器官系统整体判定，而非单侧

有癌症病史的人群，免健告产品不是 「万能保障」，恶性肿瘤相关责任大概率无法赔付，投保前一定要有合理预期

002
有高血压病史，确诊冠心病，按并发症拒赔

S 先生，投保前有多年高血压就诊记录，投保产品后，因脑梗住院

保司追溯病史发现，他投保前曾确诊冠心病，直接以 「高血压并发症属于严重既往症」 为由拒赔

拒赔逻辑：无论条款是 1.1 版还是 2.0 版释义，冠心病的病理，本质是冠状动脉狭窄或闭塞，都属于高血压、糖尿病的并发症范畴

哪怕条款字面没有直接罗列 「冠心病」，也会按病理本质纳入并发症审核

避坑指南：三高人群买免健告医疗险，不是 「只有高血压本身不赔」，由高血压、糖尿病引发的心、脑、肾、血管类并发症，通通在既往症拒赔范围内

如果身体有基础病，选产品需要谨慎，需要明确的理解哪些能赔，哪些不能赔，而不是盲目自学选品

003
体检报告写 「肿瘤待排」，后续得癌直接拒赔

W 先生投保前一年体检，肺部 CT 提示 「肿瘤待排」，当时没有进一步检查，后续也没出现不适

投保产品后，确诊肺癌，保司查到这份体检报告，直接按严重既往症拒赔

拒赔逻辑：只要投保前的检查报告出现「肿瘤待排、肿瘤不除外、需鉴别炎性病变与肿瘤性病变、建议进一步穿刺」

这类模糊的恶性倾向描述，哪怕后续多次复查结果都正常，投保后确诊恶性肿瘤时，保司依然可以追溯这份异常记录，从严认定为既往症

避坑指南：体检报告里的 「模糊表述」，往往比明确异常更隐蔽、更危险，健康告知问的是 「既往是否有过异常」，不是 「现在是否正常」，拿不准的病史，一定要先找经纪人梳理，别自己凭感觉投保

004
结节曾提示 「肿瘤不除外」，复查正常后投保仍拒赔

v 女士，2 年前肺部 CT 提示 「左肺结节，肿瘤不除外」，之后连续 2 年复查，结节稳定，也再没有相关描述

她觉得身体已经没问题了，投保后确诊肺癌，依然被保司拒赔

拒赔逻辑：保司的既往症审核是 「全病史追溯」，只要曾经有过恶性倾向的医疗记录，就会作为认定依据

后续复查正常，只能代表当时的状态，不能推翻既往异常记录的存在

避坑指南：不要抱有 「复查正常就等于没病，可以不用告知」 的侥幸。投保前的健康告知，是对过往全部病史的告知。专业的经纪人会帮你判断哪些需要告知、哪些不影响，帮你避开理赔隐患

财富传承再过 15 年，会成为社会普片问题

关于杠杆寿，定额终身寿险，任何时间身故，都能获得巨额理赔（不是定期的，终身的）

我这段时间越琢磨越坚定，这会是未来几年，保险金融工具里面，最核心的品类

根本原因和产品条款没多大关系，是社会规律就摆在这：

现在社会里，实打实的存量财富，大头都攥在 60 后、70 后那代人手里，年轻人看着网上热闹，其实兜里真没多少余粮，大部分资产都背负在房子里了

但上一代人注定是要老去的，财富往下传是绕不开的事，中国人对 「传家」 这件事的执念，刻了几千年，从来没变过

再加上现在资产透明化的速度，比想象中快：出生死亡证已经全国联网了，浙江、武汉这些地方，打开政务 APP，一个人名下的股票、基金、理财全能查到

资产透明走到这一步，后面的事其实不难预判，就是收遗产税

怎么能把 100 万的现金传承给后人，而不是贬值的房产？

用 100 万的本金，怎么把传承的额度确定的做到 300 万~500 万保险金的赔付

满足传承的需求：没有税，确定的法商属性，有高额杠杆的金融工具，杠杆寿就是很好的选择

现在很多家庭，还没认真思考过这个问题，但再过三五年，这会是无数高净值家庭的刚需

很多行业机会都是这样：

不用等你自己完全信服了再动手，先看见趋势的方向，提前站过去，就已经赢了大部分人

这么玩，老百姓都蒙圈了

今天早上，朋友去医院开一个进口药，被医生严肃的拒绝了，为什么说严肃呢？

哟朋友这个药吃了 2 年了，一直能开，当然后面医保 KPI 在收紧，医生就见人下菜也能开，今天去，医生不仅不开，还很严肃的态度，大概意思是，你每个月不要来我们医院开药了

最后开的全自费了 428 元

这件事让我们彻底看清，新闻联播和现实的差距有多大

比如这个药原价 900 多，当集采谈判成功了，价格成了 428，统筹还能报销 50%，各个新闻宣导，医保统筹多么的好，多么的为老百姓好，大家看病就便宜了

转头就给每个医生、每个医院下 KPI，A 医院只能开 1 盒，B 医院只能开 3 盒，C 医院没有资格开

老百姓也蒙圈了：我明明在新闻里面看到这个药医保可报销，为什么就吃不到嘴里呢？

⭐️即友闪光报 2026年8月26日

001 追求天性的人，必不容于流俗。与其困在违背本心的轨道里内耗，不如主动选择“失去”——因为失去的另一面，是自由

002 人生真正的分水岭不在二十岁，而在四十岁。当你开始用行动而非言辞定义自己，从“吟诗作赋”转向“躬身入局”，生命才真正露出本来面目

003 生活不会等你准备好，惊魂未定之时仍需前行。真正的豁达不是天生的，是在破碎之后依然选择“拣尽寒枝不肯栖”的倔强与坚守

004 把走过的路、看过的风景以新的方式重新呈现，相当于又旅行了一次。最动人的创作不是复刻现实，而是把回忆转译成另一种治愈的语言

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第一次接触教练这个职业，没想到意外险，大部分公司是不承保的，如果你曾经没有告知，也意味着保单可能是无效的

找了10多家公司，终于找到一家不限职业的产品，为委托人争取到了保障

保险的网红产品，是资本家们投了流的，热度肯定有，你去任何地方都能看到广告和测评，如果你被热度冲昏头的而给家人配置保险，跑去跟风购买

万一再遇缺业绩，急于出单的业务员，一个不懂，一个急着冲业绩，完美实现成交，他好你也好，最后承担后果的是自己

需求和产品匹配才是最优解，全网卖爆的轮椅，对于不需要的人，再好，再便宜也没用

而非专业人士，自己家的保险配置，只有拒赔的哪一天才知道自己买错了

最近消息，已经旺铺转让了，他们说太累了