即刻App年轻人的同好社区
下载
#亲身经历，在西藏腰椎骨折，三家保险公司，只有一家连夜派出了救援队
一、事情经过
9 月 7 号下午，我接到电话：我的一位大客户在西藏旅行途中，因为路太陡车辆颠簸，腰椎骨折了。
人所在的县，医疗条件非常差。当地医院处理不了，要先开一个半小时车到阿里地区的医院，而从阿里再到拉萨，还要开车一天一夜。
腰椎骨折最怕的就是转运中的二次伤害——颠簸、搬运不当，都可能造成不可逆的神经损伤。家属和我都很焦虑。
我立刻联系了三家保险公司：客户出发前在我这里买的平安境内旅游险，以及旅行社统一投保的安盛、安联（京东安联）两份旅行险。
先说这三份保单的价格：
平安自驾游旅游保险（豪华版） 89 元，保 29 天
京东安联盛游中国（计划三） 75 元 ，保 19 天
安盛天平神州无忧（计划三） 95 元，保 19 天
合计 259 元
结果很清楚：
- 平安：当天晚上就给出了医疗转运方案，24 小时救援专线即时响应，我们所有的焦虑和疑问都得到了专业解答。救援队从拉萨出发，带着专业医疗设备，两名司机轮流开车、专业护士全程陪同，往返三千公里、两天两夜，把病人安全接回拉萨手术。
- 另外两家：都需要等到第二天才能给出方案。
我不是要说另外两家不好——条款上它们该赔的都会赔。但在"人命关天的 24 小时"和精神焦虑这个维度上，差距是真实存在的。
二、为什么说"只有保险能扛这件事"
事后我把所有合同翻了一遍，包括旅行社的旅游合同：旅游合同里，旅行社不承担这类医疗转运费用。
真正能承担的是保险，而且远不止转运这一项：
1. 医疗运送和送返（这次最救命的责任）
三份保单的这项额度分别是：平安 20 万、京东安联 30 万、安盛天平 10 万，合计 60 万。
划重点：正确动作是第一时间打救援专线（平安 95511 转 9），让专业的人做专业的事。
2. 意外医疗费用报销
腰椎手术+住院，费用不会低。三份保单的意外医疗额度依次是 10 万+10 万+3 万=23 万。
这类费用是"补偿原则"：同一笔费用不能重复报，但可以接力报——第一家报完，拿分割单去下一家接着报，直到报完为止。多份保单的意义就在这里：把报销天花板拉高三倍。
3. 住院津贴（可以叠加的）
三家都是 100 元/天，定额给付、可以叠加——住院每天合计 300 元。平安最长 90 天，另外两家各 30 天。腰椎手术恢复周期长，这一项合计能拿到一万多。
4. 伤残赔付（万一遗留伤残）
如果治疗后经鉴定构成伤残等级（十级起赔 10%），三份主险合计 160 万基数按比例赔——十级就是 16 万起。这也是定额给付，三家叠加。如果还能拿到交警的交通事故认定，平安的自驾游和交通意外责任还有 40 万基数可能叠加。
5. 亲属慰问探访（很多人不知道）
不是只有身故才赔。住院达到一定天数、生活不能自理、无其他成人照料，一位成年亲友去探视的往返交通（经济舱）+ 住宿（参照三星标间）都能报：京东安联 10,000 元，平安 6,000 元。注意平安限"直系亲属"——不过可以协议，京东安联写的是"亲友"、范围更宽——兄弟姐妹去，走京东安联更合适。
6. 救护车费用：平安还有 1,000 元额度的救护车费用补偿，覆盖当地那一段。
三、几个用真金白银换来的经验
① 医疗转运务必"先报案、后行动"。 保险公司安排的救援，和自己找车送人，在理赔和在体验上都是天壤之别，如有需要还可以直升机和航空转运等。救援公司的评估（能不能转、怎么转、谁来陪）本身就是专业服务。
② 就诊医院要选二级及以上公立医院。 这是几乎所有旅行险的硬性要求，超出范围的费用不赔。
③ 住院天数从首次入院起算，转院不断档就连续累计。 保留好转出医院的转诊记录、转运证明、转入医院的入院记录，证据链别断。
④ 这几份保单都不强制先走医保，如果用医保的话跨省就医记得在"国家医保服务平台"APP 先做异地就医备案。
四、给要去旅行（尤其是高原、偏远地区）的人的选品建议
买旅行险别只看保额数字，按这个顺序看：
1. 有没有"医疗运送和送返"责任，额度多少，救援是否 24 小时响应——去西藏、新疆、西北这种地方，这一条的重要性超过其他所有条款之和。平原城市里它的存在感为零，高原无人区里它就是全部。
当时在日喀则县里发生，车程一小时到阿里市人民医院，看到只有几个援藏的医生很绝望，还需要一天一夜才能到拉萨更绝望。
2. 意外医疗额度和免赔规则（免赔额、赔付比例、是否限社保目录）。
3. 住院津贴是否定额给付（定额才能多份叠加）。
4. 伤残责任，是否保伤残而不只是全残，差一个字少赔几十万。
5. 高原目的地额外留意：高原反应相关责任是保还是免责，各家公司差异很大，这次案例里平安单独给了 20 万高反责任，京东安联主险则把高反列为免责。
五、最后说句实在话
如果不是出发前买了它们，除了几十万的费用缺口，我们更难在不托关系、不找人的情况下，第一时间获得这么专业、这么迅速的救援响应。
这三份保单，综合体验发现平安财产险做得挺好的，以后再也不说平安的坏话了，如果你也对这款旅游险感兴趣，链接在这里：hxzb.jumi18.com
当然保险经纪本身是我的专业性，有相关需求可以找我咨询：mp.weixin.qq.com
风险提示：本文为真实经历分享与保险知识科普，不构成投保建议。各产品责任、价格以保险合同条款及投保页面为准，投保前请仔细阅读条款及免责事项。
一、事情经过
9 月 7 号下午，我接到电话：我的一位大客户在西藏旅行途中，因为路太陡车辆颠簸，腰椎骨折了。
人所在的县，医疗条件非常差。当地医院处理不了，要先开一个半小时车到阿里地区的医院，而从阿里再到拉萨，还要开车一天一夜。
腰椎骨折最怕的就是转运中的二次伤害——颠簸、搬运不当，都可能造成不可逆的神经损伤。家属和我都很焦虑。
我立刻联系了三家保险公司：客户出发前在我这里买的平安境内旅游险，以及旅行社统一投保的安盛、安联（京东安联）两份旅行险。
先说这三份保单的价格：
平安自驾游旅游保险（豪华版） 89 元，保 29 天
京东安联盛游中国（计划三） 75 元 ，保 19 天
安盛天平神州无忧（计划三） 95 元，保 19 天
合计 259 元
结果很清楚：
- 平安：当天晚上就给出了医疗转运方案，24 小时救援专线即时响应，我们所有的焦虑和疑问都得到了专业解答。救援队从拉萨出发，带着专业医疗设备，两名司机轮流开车、专业护士全程陪同，往返三千公里、两天两夜，把病人安全接回拉萨手术。
- 另外两家：都需要等到第二天才能给出方案。
我不是要说另外两家不好——条款上它们该赔的都会赔。但在"人命关天的 24 小时"和精神焦虑这个维度上，差距是真实存在的。
二、为什么说"只有保险能扛这件事"
事后我把所有合同翻了一遍，包括旅行社的旅游合同：旅游合同里，旅行社不承担这类医疗转运费用。
真正能承担的是保险，而且远不止转运这一项：
1. 医疗运送和送返（这次最救命的责任）
三份保单的这项额度分别是：平安 20 万、京东安联 30 万、安盛天平 10 万，合计 60 万。
划重点：正确动作是第一时间打救援专线（平安 95511 转 9），让专业的人做专业的事。
2. 意外医疗费用报销
腰椎手术+住院，费用不会低。三份保单的意外医疗额度依次是 10 万+10 万+3 万=23 万。
这类费用是"补偿原则"：同一笔费用不能重复报，但可以接力报——第一家报完，拿分割单去下一家接着报，直到报完为止。多份保单的意义就在这里：把报销天花板拉高三倍。
3. 住院津贴（可以叠加的）
三家都是 100 元/天，定额给付、可以叠加——住院每天合计 300 元。平安最长 90 天，另外两家各 30 天。腰椎手术恢复周期长，这一项合计能拿到一万多。
4. 伤残赔付（万一遗留伤残）
如果治疗后经鉴定构成伤残等级（十级起赔 10%），三份主险合计 160 万基数按比例赔——十级就是 16 万起。这也是定额给付，三家叠加。如果还能拿到交警的交通事故认定，平安的自驾游和交通意外责任还有 40 万基数可能叠加。
5. 亲属慰问探访（很多人不知道）
不是只有身故才赔。住院达到一定天数、生活不能自理、无其他成人照料，一位成年亲友去探视的往返交通（经济舱）+ 住宿（参照三星标间）都能报：京东安联 10,000 元，平安 6,000 元。注意平安限"直系亲属"——不过可以协议，京东安联写的是"亲友"、范围更宽——兄弟姐妹去，走京东安联更合适。
6. 救护车费用：平安还有 1,000 元额度的救护车费用补偿，覆盖当地那一段。
三、几个用真金白银换来的经验
① 医疗转运务必"先报案、后行动"。 保险公司安排的救援，和自己找车送人，在理赔和在体验上都是天壤之别，如有需要还可以直升机和航空转运等。救援公司的评估（能不能转、怎么转、谁来陪）本身就是专业服务。
② 就诊医院要选二级及以上公立医院。 这是几乎所有旅行险的硬性要求，超出范围的费用不赔。
③ 住院天数从首次入院起算，转院不断档就连续累计。 保留好转出医院的转诊记录、转运证明、转入医院的入院记录，证据链别断。
④ 这几份保单都不强制先走医保，如果用医保的话跨省就医记得在"国家医保服务平台"APP 先做异地就医备案。
四、给要去旅行（尤其是高原、偏远地区）的人的选品建议
买旅行险别只看保额数字，按这个顺序看：
1. 有没有"医疗运送和送返"责任，额度多少，救援是否 24 小时响应——去西藏、新疆、西北这种地方，这一条的重要性超过其他所有条款之和。平原城市里它的存在感为零，高原无人区里它就是全部。
当时在日喀则县里发生，车程一小时到阿里市人民医院，看到只有几个援藏的医生很绝望，还需要一天一夜才能到拉萨更绝望。
2. 意外医疗额度和免赔规则（免赔额、赔付比例、是否限社保目录）。
3. 住院津贴是否定额给付（定额才能多份叠加）。
4. 伤残责任，是否保伤残而不只是全残，差一个字少赔几十万。
5. 高原目的地额外留意：高原反应相关责任是保还是免责，各家公司差异很大，这次案例里平安单独给了 20 万高反责任，京东安联主险则把高反列为免责。
五、最后说句实在话
如果不是出发前买了它们，除了几十万的费用缺口，我们更难在不托关系、不找人的情况下，第一时间获得这么专业、这么迅速的救援响应。
这三份保单，综合体验发现平安财产险做得挺好的，以后再也不说平安的坏话了，如果你也对这款旅游险感兴趣，链接在这里：hxzb.jumi18.com
当然保险经纪本身是我的专业性，有相关需求可以找我咨询：mp.weixin.qq.com
风险提示：本文为真实经历分享与保险知识科普，不构成投保建议。各产品责任、价格以保险合同条款及投保页面为准，投保前请仔细阅读条款及免责事项。
12 02
来自圈子
你不知道的行业内幕
790590人已经加入