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置顶#最小程度的利他，来自好好做个自我介绍
这两天主页来访大概有400多，新增关注200多，和新朋友们做个7秒个人简介。
太长不看的视频版在这里：m.okjike.com
2016年毕业自一个双非天坑的，母校停招的专业：mp.weixin.qq.com
2017年考研二战失败：mp.weixin.qq.com
看了一晚上《钢锯岭》，打包行李出走河南找工作，第一份月薪 4k，向北交大的朋友发誓，之后每年翻倍。
然后再次被暴击，2018年北漂，月薪8k，住五环外，一年被裁两次：mp.weixin.qq.com
2019年到广州，一家比较牛的财经自媒体，打拼3年，找到天命工作，不知疲倦地加班，从0做到合伙人，年收入从30万、50万到100万：mp.weixin.qq.com
2021年跳到深圳做经理人，不过发现除了每月领取月薪，没法积累长期作品和客户的复利，于是选择辞掉好工作，跳出职场：mp.weixin.qq.com
2022年找到自己的天命事业：mp.weixin.qq.com
如果你想探索我的内容，以下是典型的几篇：
我的工作理念：复盘一下， 只工作不上班前半年，我都做了什么：mp.weixin.qq.com
我的生活理念：数字游民和《神去村》，改变我的人生走向：mp.weixin.qq.com
我的保险札记：如何用保险保障自己的一生？mp.weixin.qq.com
我的性格特点：
INFJ，作家型/咨询师人格，恰好符合我的职业标签：
一个创作者 Crator，一个保险经纪人 Insurance Broker
闷骚，安静但有着不知疲倦的理想主义；
相信「等不是办法，干才有希望」。
不喜欢什么：
不喜欢负能量炸弹。
讨厌说「虽然但是」的人，喜欢说「是的而且」的人。
对什么感兴趣？
商业史、经济学、互联网、内容创作、财务规划。
我擅长三个领域，可以提供什么：
1、创作者 Creator
来自之前在胡润百富榜 top10 的财经自媒体，一路做到合伙人，因此深度认可内容的力量。
现在有一个财务自由类播客：正在种钱；一个记录自我成长的公众号：王紫君。
《正在种钱》播客关注用自己的方式，合理规划财务，自由生活的人，分享他们的经历和方法，帮助我们实现工作、生活乃至财务自由。
相关笔记：每个人都可以通过合理规划走上财务自由之路：mp.weixin.qq.com
平时在公众号写的话题有：成功日志，个人即公司，只工作不上班，保险札记，财务自由和提前退休，内容复利等等。
2、保险经纪人 Insurance Broker
大学时读的保险学专业，毕业后在车企、互联网和自媒体、经纪公司从事保险科普和销售工作近 9 年……
相关笔记：选择保险学专业十年后：卖保险可以很快乐！mp.weixin.qq.com
所以对保险经纪和内容这块有绝对的自信，尤其是人身险健康险和财务规划。
2023年在深圳开了家以自己命名的保险门店，各地图软件搜索「紫君学长保险工作室」即可以查询到：mp.weixin.qq.com
通过头部的经纪公司覆盖 106家+ 保险公司，客户业务覆盖全球：mp.weixin.qq.com
同时组织一个几十人的保险经纪人团队，以只工作不上班的形式做这项终身事业：mp.weixin.qq.com
我的保险服务理念是：mp.weixin.qq.com
我们工作室的保险服务流程是：mp.weixin.qq.com
3、活动组织者
生活上，我缺乏音乐细胞，但是喜欢运动，理想生活是早上游泳、晚上打篮球。
养了一只流浪猫叫香菜：mp.weixin.qq.com
平时会组织些活动，比如疗愈类的死亡咖啡馆活动：mp.weixin.qq.com
重启人生财富流游戏：m.okjike.com
以及户外爬山：m.okjike.com
拿下了“国际帆船驾照”：
m.okjike.com
欢迎加好友，请多指教：wzj-zima
Zima的英文名来自科幻作品《齐马蓝》，寓意历经世事后找回起初简单的快乐。
以上就是我前三十年的故事，该书写自己新的故事了。
组建家庭，带团队一起只工作不上班，精练帆船，环游世界…
余生只做四件事，创作，销售，投资，以及玩。
还有很多更有意思的事情在等着我们～
这两天主页来访大概有400多，新增关注200多，和新朋友们做个7秒个人简介。
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2017年考研二战失败：mp.weixin.qq.com
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然后再次被暴击，2018年北漂，月薪8k，住五环外，一年被裁两次：mp.weixin.qq.com
2019年到广州，一家比较牛的财经自媒体，打拼3年，找到天命工作，不知疲倦地加班，从0做到合伙人，年收入从30万、50万到100万：mp.weixin.qq.com
2021年跳到深圳做经理人，不过发现除了每月领取月薪，没法积累长期作品和客户的复利，于是选择辞掉好工作，跳出职场：mp.weixin.qq.com
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如果你想探索我的内容，以下是典型的几篇：
我的工作理念：复盘一下， 只工作不上班前半年，我都做了什么：mp.weixin.qq.com
我的生活理念：数字游民和《神去村》，改变我的人生走向：mp.weixin.qq.com
我的保险札记：如何用保险保障自己的一生？mp.weixin.qq.com
我的性格特点：
INFJ，作家型/咨询师人格，恰好符合我的职业标签：
一个创作者 Crator，一个保险经纪人 Insurance Broker
闷骚，安静但有着不知疲倦的理想主义；
相信「等不是办法，干才有希望」。
不喜欢什么：
不喜欢负能量炸弹。
讨厌说「虽然但是」的人，喜欢说「是的而且」的人。
对什么感兴趣？
商业史、经济学、互联网、内容创作、财务规划。
我擅长三个领域，可以提供什么：
1、创作者 Creator
来自之前在胡润百富榜 top10 的财经自媒体，一路做到合伙人，因此深度认可内容的力量。
现在有一个财务自由类播客：正在种钱；一个记录自我成长的公众号：王紫君。
《正在种钱》播客关注用自己的方式，合理规划财务，自由生活的人，分享他们的经历和方法，帮助我们实现工作、生活乃至财务自由。
相关笔记：每个人都可以通过合理规划走上财务自由之路：mp.weixin.qq.com
平时在公众号写的话题有：成功日志，个人即公司，只工作不上班，保险札记，财务自由和提前退休，内容复利等等。
2、保险经纪人 Insurance Broker
大学时读的保险学专业，毕业后在车企、互联网和自媒体、经纪公司从事保险科普和销售工作近 9 年……
相关笔记：选择保险学专业十年后：卖保险可以很快乐！mp.weixin.qq.com
所以对保险经纪和内容这块有绝对的自信，尤其是人身险健康险和财务规划。
2023年在深圳开了家以自己命名的保险门店，各地图软件搜索「紫君学长保险工作室」即可以查询到：mp.weixin.qq.com
通过头部的经纪公司覆盖 106家+ 保险公司，客户业务覆盖全球：mp.weixin.qq.com
同时组织一个几十人的保险经纪人团队，以只工作不上班的形式做这项终身事业：mp.weixin.qq.com
我的保险服务理念是：mp.weixin.qq.com
我们工作室的保险服务流程是：mp.weixin.qq.com
3、活动组织者
生活上，我缺乏音乐细胞，但是喜欢运动，理想生活是早上游泳、晚上打篮球。
养了一只流浪猫叫香菜：mp.weixin.qq.com
平时会组织些活动，比如疗愈类的死亡咖啡馆活动：mp.weixin.qq.com
重启人生财富流游戏：m.okjike.com
以及户外爬山：m.okjike.com
拿下了“国际帆船驾照”：
m.okjike.com
欢迎加好友，请多指教：wzj-zima
Zima的英文名来自科幻作品《齐马蓝》，寓意历经世事后找回起初简单的快乐。
以上就是我前三十年的故事，该书写自己新的故事了。
组建家庭，带团队一起只工作不上班，精练帆船，环游世界…
余生只做四件事，创作，销售，投资，以及玩。
还有很多更有意思的事情在等着我们～
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#王紫君2025年明白的一个非常非常重要的道理
那天晚上，我带一个好朋友去吃糖水，我心目中南山区最好吃的一家店。朋友后来说，这个夜晚他可能会记一辈子。
我才意识到：人生最重要的资产，可能是那一个个不可复制的“深度体验”。
这些年因为深耕互联网，我习惯了把一切工具化、理性化。获客、转化、交付……我像是一台精密的机器，试图把工作和生活都塞进效率的模具里。
这种“工具思维”甚至渗透到了我的爱好中。
前两年考了帆船驾照，因为自己在网上有点粉丝，开始想法竟然是：发个活动带大家出海，这样既能分摊船费，还能顺便练船。
后来才意识到，我忽略了帆船是项有情感门槛的运动。
它不是一张朋友圈的打卡照，而是一场至少一天的、深度的灵魂托付。
万一带上来的是低头玩手机、钻船舱偷懒的陌生人，更是亵渎了这项活动的灵魂。
在海上的那个封闭场域里，我们生死相托，有人负责缭手，有人负责舵手，在夕阳下吹风看海喝酒，相视一笑。
如果把这种体验标了价，这事儿就“low”了。
一旦变成一场付费交易，不仅稀释了那份患难与共的归属感，也是对我和我那位教练的一种“矮化”——他可是国内首位泰王杯帆船赛的冠军。
这两年，我的事业重心从线上转到了线下，客户也从新中产向高净值迁移。我愈发感觉到，在这个AI泛滥的时代，“归属感”和“情绪价值”才是真正的奢侈品。
一个人类生存只需要找个庇护地，每天2000大卡的热量，除此之外都是精神和情绪价值了。
我们总想着用“算法和自动化”去降本增效。比如五星级酒店，如果把门卫换成自动感应门，报表上确实省了钱。
但你无法用数字去衡量，一个温和、体面的门卫在拉开车门时的那一声问候，给了客人多少被尊重的尊严，给酒店贴上了多少“高端”的价值感。
当所有人都在疯狂追逐效率指标时，真正的降维打击，往往藏在那些看似“低效”的细节里。
线上获客，一周不开单就可能被洗掉；但线下经营大客户，往往需要数年的静水流深。那是长期陪伴中，建立起来的深层连接。
古人说：“穷游富游，不如少年游。”
其实人生也是如此。无论成本高低，最珍贵的永远是：在生命中那段特定的、不可倒流的时间里，我们曾如此真实地经历过，并深刻地陪伴过彼此。
这种价值，钱买不走，算法也算不出来。
之后王紫君的宗旨：要给自己，家人，朋友和客户们，带来更多深度的，不被定价的人生体验。
那天晚上，我带一个好朋友去吃糖水，我心目中南山区最好吃的一家店。朋友后来说，这个夜晚他可能会记一辈子。
我才意识到：人生最重要的资产，可能是那一个个不可复制的“深度体验”。
这些年因为深耕互联网，我习惯了把一切工具化、理性化。获客、转化、交付……我像是一台精密的机器，试图把工作和生活都塞进效率的模具里。
这种“工具思维”甚至渗透到了我的爱好中。
前两年考了帆船驾照，因为自己在网上有点粉丝，开始想法竟然是：发个活动带大家出海，这样既能分摊船费，还能顺便练船。
后来才意识到，我忽略了帆船是项有情感门槛的运动。
它不是一张朋友圈的打卡照，而是一场至少一天的、深度的灵魂托付。
万一带上来的是低头玩手机、钻船舱偷懒的陌生人，更是亵渎了这项活动的灵魂。
在海上的那个封闭场域里，我们生死相托，有人负责缭手，有人负责舵手，在夕阳下吹风看海喝酒，相视一笑。
如果把这种体验标了价，这事儿就“low”了。
一旦变成一场付费交易，不仅稀释了那份患难与共的归属感，也是对我和我那位教练的一种“矮化”——他可是国内首位泰王杯帆船赛的冠军。
这两年，我的事业重心从线上转到了线下，客户也从新中产向高净值迁移。我愈发感觉到，在这个AI泛滥的时代，“归属感”和“情绪价值”才是真正的奢侈品。
一个人类生存只需要找个庇护地，每天2000大卡的热量，除此之外都是精神和情绪价值了。
我们总想着用“算法和自动化”去降本增效。比如五星级酒店，如果把门卫换成自动感应门，报表上确实省了钱。
但你无法用数字去衡量，一个温和、体面的门卫在拉开车门时的那一声问候，给了客人多少被尊重的尊严，给酒店贴上了多少“高端”的价值感。
当所有人都在疯狂追逐效率指标时，真正的降维打击，往往藏在那些看似“低效”的细节里。
线上获客，一周不开单就可能被洗掉；但线下经营大客户，往往需要数年的静水流深。那是长期陪伴中，建立起来的深层连接。
古人说：“穷游富游，不如少年游。”
其实人生也是如此。无论成本高低，最珍贵的永远是：在生命中那段特定的、不可倒流的时间里，我们曾如此真实地经历过，并深刻地陪伴过彼此。
这种价值，钱买不走，算法也算不出来。
之后王紫君的宗旨：要给自己，家人，朋友和客户们，带来更多深度的，不被定价的人生体验。
55 63
如果从内地到香港，且当天/次日坐飞机离开香港的，可以保留入境记录在香港机场退机票的税，200块港币一个人。
这是今年10月1日的新规，来香港坐飞机转机的记得顺便把税退了，从香港坐飞机回大陆也可以退。
这是今年10月1日的新规，来香港坐飞机转机的记得顺便把税退了，从香港坐飞机回大陆也可以退。
12 03
其实本质上都是抵扣今年的税，只是说今年的税是在明年报嘛 //@鉴伟: 深圳的现在买，来得及抵扣今年的个税吗
王紫君Zima: #国家喊我节税，年化高达8.52%，再不薅羊毛还得等一年 去年年底，我花时间系统研究了下税优险，也专门做了一波分享和宣传，主要是给国内报税、年收入30万以上的朋友们用来退税用的。 当时跟着配置了税优险的朋友，今年做个税汇算清缴，都实实在在退了一笔钱。 税优险这东西，说白了就是“国家给的一个小口子”：国家鼓励你早点准备养老、保障，所以在一定额度内，允许你先少交点税。 不是套利，也不是灰色操作，就是规则写在那儿，大家用不用的问题。平时知道你忙，也没怎么催过。 但是现在2025年也快到尾声了，正是配置税优险的一个窗口期，今年买好，明年就能退税。 🔗一年一次的保险退税红包怎么领？你最关心的14个问题都在这里了：https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkxNjMzNTUzMQ==&mid=2247487576&idx=1&sn=ab97c0e82120306f79daf68c9ca60e67&scene=142#wechat_redirect 目前市面上的税优险主要就两种，本质都是“定向减税”。 第一种：走个人养老金的税优储蓄险（更像存钱） 这一类大家多少听过一点。 简单理解就是： 你一边每年交12000，一边在报税的时候能抵掉一部分，保单里的钱还是按照12000的本金来增值，税率越高，感觉越明显。 拿今年中英人寿「福临门」的两全险来说，按照30%的税率，每年能退 3600，缴满10年，实际投入8.4万。 缴完当年就退保，能取出来10万7868，折合单利4.36%，这不比定期存款强嘛。 中英福临门两全险投保链接：https://hxzb.jumi18.com/share/share?domain=WEpNU1otMjMwMTY3MXwxMDAwMDU&employeeWorkCode=XJMSZ-2301671&firstCategoryId=undefined&id=328665&planId=108370&platformCode=huiju&productId=103937 第二种：走税优健康险的（金额小，但收益非常香） 我自己前两年买的是中荷人寿岁岁享的护理险，虽然名义上是护理险，有护理的保障，但说实话，还是把它当成一个偏储蓄型工具在用就好。 能投入的金额不多，最多2400块，30%税率每年能退720块。 交满10年，总投入1.68万，但交完当年退保，能领2万4559，折合单利约 8.52%。 中荷岁岁享3.0税优护理险投保链接：https://hxzb.jumi18.com/share/share?domain=WEpNU1otMjMwMTY3MXwxMDAwMDU&employeeWorkCode=XJMSZ-2301671&firstCategoryId=undefined&id=328667&planId=107891&platformCode=huiju&productId=103613 税率越高，这个收益回报计算越高。 有些朋友算完账之后的反应基本都是：「这个不弄，好像有点亏」。 说实话，税优险投入相对要小，不适合拿来吹收益，但它的好处是：规则清楚，路径简单，非常适合高税率的朋友每年用来省点钱。 现在买这两款，还送额外的体检卡：中英这款，直系亲属也能用；中荷这款，送给谁用都可以。 更多退税的操作攻略在这里，可以收藏起来明年用：红包来了！有这两款保险多领6480：https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkxNjMzNTUzMQ==&mid=2247488754&idx=1&sn=98b5a0012fcf35fe5666ecab8227bda8&scene=142#wechat_redirect 产品链接和投保二维码入口我也放上了，有需要的可以自己操作，或者联系我和我的助理。 公众号攻略在这里：https://mp.weixin.qq.com/s/AbDBBV4PpRtaIQHqEW_U-w
2 01
#国家喊我节税，年化高达8.52%，再不薅羊毛还得等一年
去年年底，我花时间系统研究了下税优险，也专门做了一波分享和宣传，主要是给国内报税、年收入30万以上的朋友们用来退税用的。
当时跟着配置了税优险的朋友，今年做个税汇算清缴，都实实在在退了一笔钱。
税优险这东西，说白了就是“国家给的一个小口子”：国家鼓励你早点准备养老、保障，所以在一定额度内，允许你先少交点税。
不是套利，也不是灰色操作，就是规则写在那儿，大家用不用的问题。平时知道你忙，也没怎么催过。
但是现在2025年也快到尾声了，正是配置税优险的一个窗口期，今年买好，明年就能退税。
🔗一年一次的保险退税红包怎么领？你最关心的14个问题都在这里了：mp.weixin.qq.com
目前市面上的税优险主要就两种，本质都是“定向减税”。
第一种：走个人养老金的税优储蓄险（更像存钱）
这一类大家多少听过一点。
简单理解就是：
你一边每年交12000，一边在报税的时候能抵掉一部分，保单里的钱还是按照12000的本金来增值，税率越高，感觉越明显。
拿今年中英人寿「福临门」的两全险来说，按照30%的税率，每年能退 3600，缴满10年，实际投入8.4万。
缴完当年就退保，能取出来10万7868，折合单利4.36%，这不比定期存款强嘛。
中英福临门两全险投保链接：hxzb.jumi18.com
第二种：走税优健康险的（金额小，但收益非常香）
我自己前两年买的是中荷人寿岁岁享的护理险，虽然名义上是护理险，有护理的保障，但说实话，还是把它当成一个偏储蓄型工具在用就好。
能投入的金额不多，最多2400块，30%税率每年能退720块。
交满10年，总投入1.68万，但交完当年退保，能领2万4559，折合单利约 8.52%。
中荷岁岁享3.0税优护理险投保链接：hxzb.jumi18.com
税率越高，这个收益回报计算越高。
有些朋友算完账之后的反应基本都是：「这个不弄，好像有点亏」。
说实话，税优险投入相对要小，不适合拿来吹收益，但它的好处是：规则清楚，路径简单，非常适合高税率的朋友每年用来省点钱。
现在买这两款，还送额外的体检卡：中英这款，直系亲属也能用；中荷这款，送给谁用都可以。
更多退税的操作攻略在这里，可以收藏起来明年用：红包来了！有这两款保险多领6480：mp.weixin.qq.com
产品链接和投保二维码入口我也放上了，有需要的可以自己操作，或者联系我和我的助理。
公众号攻略在这里：mp.weixin.qq.com
去年年底，我花时间系统研究了下税优险，也专门做了一波分享和宣传，主要是给国内报税、年收入30万以上的朋友们用来退税用的。
当时跟着配置了税优险的朋友，今年做个税汇算清缴，都实实在在退了一笔钱。
税优险这东西，说白了就是“国家给的一个小口子”：国家鼓励你早点准备养老、保障，所以在一定额度内，允许你先少交点税。
不是套利，也不是灰色操作，就是规则写在那儿，大家用不用的问题。平时知道你忙，也没怎么催过。
但是现在2025年也快到尾声了，正是配置税优险的一个窗口期，今年买好，明年就能退税。
🔗一年一次的保险退税红包怎么领？你最关心的14个问题都在这里了：mp.weixin.qq.com
目前市面上的税优险主要就两种，本质都是“定向减税”。
第一种：走个人养老金的税优储蓄险（更像存钱）
这一类大家多少听过一点。
简单理解就是：
你一边每年交12000，一边在报税的时候能抵掉一部分，保单里的钱还是按照12000的本金来增值，税率越高，感觉越明显。
拿今年中英人寿「福临门」的两全险来说，按照30%的税率，每年能退 3600，缴满10年，实际投入8.4万。
缴完当年就退保，能取出来10万7868，折合单利4.36%，这不比定期存款强嘛。
中英福临门两全险投保链接：hxzb.jumi18.com
第二种：走税优健康险的（金额小，但收益非常香）
我自己前两年买的是中荷人寿岁岁享的护理险，虽然名义上是护理险，有护理的保障，但说实话，还是把它当成一个偏储蓄型工具在用就好。
能投入的金额不多，最多2400块，30%税率每年能退720块。
交满10年，总投入1.68万，但交完当年退保，能领2万4559，折合单利约 8.52%。
中荷岁岁享3.0税优护理险投保链接：hxzb.jumi18.com
税率越高，这个收益回报计算越高。
有些朋友算完账之后的反应基本都是：「这个不弄，好像有点亏」。
说实话，税优险投入相对要小，不适合拿来吹收益，但它的好处是：规则清楚，路径简单，非常适合高税率的朋友每年用来省点钱。
现在买这两款，还送额外的体检卡：中英这款，直系亲属也能用；中荷这款，送给谁用都可以。
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6 56
#有钱人打的高端局保险：5年退出，年化14个点
最近美联储又降息 25 个基点，从今年 9 月到现在，已经 3 连降了。
降息一来，香港的保费融资一下子“活”了。
说句大白话：便宜钱又回来了。
保费融资的逻辑，有点像早些年的“炒房”。
你想想：
用银行的钱买房，前几年只还利息，房价涨的时候，你自己的收益被“杠杆”放大，保费融资本质就是这个逻辑。
买保单 → 银行给你贷款 → 你用更少的自有资金拿更大的保单。
如果保单稳健增长，你的收益自然就非常好看。
简单粗暴一句话：降息 = 借钱成本更低 = 杠杆收益更猛。
目前最火的组合：中银人寿 + 集友银行，预约已经排到十天后了。
为什么？因为它同时满足了两个关键点：
1、保单本身够硬核
投入 150 万美金的保单，现在有开门红 10% 优惠：
相当于 135 万美金就能买 150 万美金的保单
它自己的表现就不差：
预计 3 年回本
5 年回报：5.04%（在同类产品里算非常亮眼）
也就是：融不融资都挺香。
2、融资杠杆拉满，玩法更“丝滑”
集友银行给的融资比例高：首日价值的 95% 都能贷，这意味着杠杆能拉到 7.55 倍。
也就是说，原本 135 万的东西，你自己只要拿出不到 20 万美金当首付，再加上 11514 美金的贷款手续费，就能上车整份大额保单。
关键来了：利率也很香。
利率：P - 1.9%，也就是 3.35%
在这种融资结构下，测算出来：
5 年退出的年化收益最高可达：13.63%
这收益不是一般金融产品能打得过的。
P利率是啥？
P 利率（Prime Rate）是香港银行的最优贷款利率，特点鲜明：
不像 Hibor 那样每天乱跳+稳得多
变化主要跟着美元利率 & 香港楼市的周期走
历史上 P 的最低也就 5.0% 左右。
现在在 5.375%，也算是历史偏低的位置。
而且现在香港楼市低迷、美元降息，P 自然会往下走。
说句更直白的：P 作为贷款计价方式，是稳健型融资的最佳拍档。
为了让你更直观地感受到保费融资的收益，我们做两组极限测试。
压力测试 1：
分红 100% 实现，利率上升到 4.5%
即便在这种“不太开心”的利率环境里：5 年退出的年化，仍然有约 7%
这个收益在目前的市场环境下，已经算非常能打了。
但现在美联储处于降息周期，市场普遍预期明年还会降 3 次。
如果利率真的回到 2 字头，年化收益能直接逼近20个点。
这就是降息周期里，保费融资为什么这么火的原因。
压力测试 2：利率不变（3.35%），分红掉到 70%
这是比较极端的情况。
在这种非常悲观的假设下：收益依然为正。
说明这个方案的容错率非常高。
因为过往中银的分红水平，根据第三方的数据统计：
生效 6–10 年以上的中银保单，平均分红实现率95%。
在香港分红险里，算是非常稳的那一档。
门槛方面，主要有两个。
1、最低贷款 100 万港币
算了下，相当于你最低首付大概 3 万美金左右就能上车。
但注意：首付越多，利率越低，整体收益也越漂亮。
2、流动资产证明 1:1
如果你的总保费是 20 万美金，就要提供至少 20 万美金的流动资产证明。
什么算？
存款、理财、基金、股票
什么不算？
房产、私募、信托
不过好消息是：集友银行接受内地的资产证明。
最后提醒一个点：这个方案目前比较火。
叠加遇上：美联储降息周期+香港 P 利率下行+银行和保险开门红优惠
银行的融资额度是有限的，如果你是有适足资金的非小白人士，可以尽早留意下相关方案。
写的公众号攻略在这里：mp.weixin.qq.com
最近美联储又降息 25 个基点，从今年 9 月到现在，已经 3 连降了。
降息一来，香港的保费融资一下子“活”了。
说句大白话：便宜钱又回来了。
保费融资的逻辑，有点像早些年的“炒房”。
你想想：
用银行的钱买房，前几年只还利息，房价涨的时候，你自己的收益被“杠杆”放大，保费融资本质就是这个逻辑。
买保单 → 银行给你贷款 → 你用更少的自有资金拿更大的保单。
如果保单稳健增长，你的收益自然就非常好看。
简单粗暴一句话：降息 = 借钱成本更低 = 杠杆收益更猛。
目前最火的组合：中银人寿 + 集友银行，预约已经排到十天后了。
为什么？因为它同时满足了两个关键点：
1、保单本身够硬核
投入 150 万美金的保单，现在有开门红 10% 优惠：
相当于 135 万美金就能买 150 万美金的保单
它自己的表现就不差：
预计 3 年回本
5 年回报：5.04%（在同类产品里算非常亮眼）
也就是：融不融资都挺香。
2、融资杠杆拉满，玩法更“丝滑”
集友银行给的融资比例高：首日价值的 95% 都能贷，这意味着杠杆能拉到 7.55 倍。
也就是说，原本 135 万的东西，你自己只要拿出不到 20 万美金当首付，再加上 11514 美金的贷款手续费，就能上车整份大额保单。
关键来了：利率也很香。
利率：P - 1.9%，也就是 3.35%
在这种融资结构下，测算出来：
5 年退出的年化收益最高可达：13.63%
这收益不是一般金融产品能打得过的。
P利率是啥？
P 利率（Prime Rate）是香港银行的最优贷款利率，特点鲜明：
不像 Hibor 那样每天乱跳+稳得多
变化主要跟着美元利率 & 香港楼市的周期走
历史上 P 的最低也就 5.0% 左右。
现在在 5.375%，也算是历史偏低的位置。
而且现在香港楼市低迷、美元降息，P 自然会往下走。
说句更直白的：P 作为贷款计价方式，是稳健型融资的最佳拍档。
为了让你更直观地感受到保费融资的收益，我们做两组极限测试。
压力测试 1：
分红 100% 实现，利率上升到 4.5%
即便在这种“不太开心”的利率环境里：5 年退出的年化，仍然有约 7%
这个收益在目前的市场环境下，已经算非常能打了。
但现在美联储处于降息周期，市场普遍预期明年还会降 3 次。
如果利率真的回到 2 字头，年化收益能直接逼近20个点。
这就是降息周期里，保费融资为什么这么火的原因。
压力测试 2：利率不变（3.35%），分红掉到 70%
这是比较极端的情况。
在这种非常悲观的假设下：收益依然为正。
说明这个方案的容错率非常高。
因为过往中银的分红水平，根据第三方的数据统计：
生效 6–10 年以上的中银保单，平均分红实现率95%。
在香港分红险里，算是非常稳的那一档。
门槛方面，主要有两个。
1、最低贷款 100 万港币
算了下，相当于你最低首付大概 3 万美金左右就能上车。
但注意：首付越多，利率越低，整体收益也越漂亮。
2、流动资产证明 1:1
如果你的总保费是 20 万美金，就要提供至少 20 万美金的流动资产证明。
什么算？
存款、理财、基金、股票
什么不算？
房产、私募、信托
不过好消息是：集友银行接受内地的资产证明。
最后提醒一个点：这个方案目前比较火。
叠加遇上：美联储降息周期+香港 P 利率下行+银行和保险开门红优惠
银行的融资额度是有限的，如果你是有适足资金的非小白人士，可以尽早留意下相关方案。
写的公众号攻略在这里：mp.weixin.qq.com
1 00
日常我们用ai对友邦保诚等公司，保费优惠政策，以及重疾险核保等产品对比的梳理😃
在ai时代，这种大量重复的文本式“专业”越来越不重要，人本身的认知、情感和服务链接会越来越重要。
在ai时代，这种大量重复的文本式“专业”越来越不重要，人本身的认知、情感和服务链接会越来越重要。
7 00
度过了非常完美的一天。该工作工作，该吃饭吃饭，该走路走路。按54321火箭发射工作法推进，不分心，不内耗，不拖延。
今年舍弃太多去年坚持的习惯了，比如每天做100个俯卧撑，一周爬一山，每月帆船出海一趟，都没坚持。
前段时间太忙了，所以昨天很多朋友去深圳群响大会，也没心力去了。
昨天把周末的需求都延迟到工作日，好好休息，今天果然精力充沛。
今年舍弃太多去年坚持的习惯了，比如每天做100个俯卧撑，一周爬一山，每月帆船出海一趟，都没坚持。
前段时间太忙了，所以昨天很多朋友去深圳群响大会，也没心力去了。
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26 51
#都在卖香港保险，为什么有人又累又卷又不合规，有人躺赚“通道费”？
如果你关注我的公众号超过一年以上，你会发现我今年讲的“保险商业逻辑”和两年前一年前完全不一样。
因为我今年意识到，香港保险的红利，不是保险的红利，而是香港的红利。卖香港保险，不是“卖保险”。
不是因为我不认可保险，恰恰相反，我非常认可保险。而是我们，得透过现象看本质。
销售的进阶就是不能只有“销售价值”——
专业很重要但是不能只有专业，特别是在AI时代，专业又没有那么重要；
在香港没有资源的人才讲专业，越讲专业越没有资源；
天天参加培训的人没有业绩；有业绩的人往往没空参加培训。
得用“地缘经济”“资源配置”，“社会价值”“生命体验”“归属感”等等逻辑去降维替代/补充传统的“销售价值逻辑”。
相关既往来信：参加15个人的高优才企业主聚会，我是如何让大家记住我的？mp.weixin.qq.com
错位的红利——
如果你还只是在“卖保险”，你就还在第一层；高维的打法是——经营香港的特殊通道价值。
相关既往来信：香港未来二十年最大的叙事，不是海外资产叙事，而是它mp.weixin.qq.com
“钱”找出口，就是海外保单——
你会发现，这两年香港单纯买重疾医疗的中产变少了，而企业主和高净值人群变多了。为什么？
因为他们买的不是一份保单，而是资产的安全感。他们在通过香港保险这个载体，实现资产隔离、财富传承和全球化的货币配置。
相关既往来信：如果你把香港保险当成“稳赚7%”的理财工具，我劝你先别买。mp.weixin.qq.com
人找出口，就是海外身份——
改革开放30年积累这么多资源和人脉的，这波高才、优才，甚至企业出海企业主，涌入香港做保险的人，他们是为了卖保险而来的吗？显然不是。
他们是冲着香港身份、教育、医疗和低税制来的。卖保险只是他们流量变现和资源置换的副业。
这与传统保险业招小白，招ing的人海战术有着本质区别。
相关既往来信：唯一可申请无条件逗留签，无需到港，无需学历的香港身份获取攻略mp.weixin.qq.com
企业找出口，就是企业出海——
无论是高科技还是传统制造业出海，这里资金没有外汇管制，法律对接国际海洋普通法系，香港身份受国际认可，简单低税制+离岸豁免，降低交易成本。
香港不是终点，而是配置全球资源的各种“杠杆”。
相关既往来信：
靠近香港，多赚500万mp.weixin.qq.com
香港金融保险过热的背后，还有一个蓝海市场潜力巨大mp.weixin.qq.com
接着看和保险销售相关的问题和解决办法。
为什么内地保险人卖不了香港保险？
因为内地保险人，往往是内地产品降息没有吸引力了，不得不来的，
还在用“产品思维”——死磕条款、比拼费率。
但香港保险的底层逻辑是“法商与金融工具”。
不懂香港的特殊性，不懂离岸资产的运作逻辑，不懂合规稳健，只会把路走窄了。
相关既往来信：
深夜坦白局：说下我今年为什么果断转型mp.weixin.qq.com
为什么大多数香港保险经纪行都是要倒闭的？mp.weixin.qq.com
为什么香港人卖不好香港保险？
香港人本身其实阶级固化严重，
从幼儿园开始，不同阶层的人比内地大得多得概率一辈子不会见面。
以及普通话不好，老龄化严重，又没有线上化，没有内地客户。
相关既往来信：
不懂香港服务高客的致命因素与数学模型，少赚500万mp.weixin.qq.com
女朋友做代理人VS男朋友做经纪人，争吵后才对齐的信息差：真正的保险服务是什么mp.weixin.qq.com
为什么高优才卖不好香港保险？
既没有时间和精力，也没有合适的身份定位，更没有完善的中后台来协助他们做好。
相关既往来信：
高优才如何优雅地“卖保险”mp.weixin.qq.com
香港高优才保险续签，选择“大厂”代理人OR“大行”经纪人？mp.weixin.qq.com
问题知道在哪了，解决办法就有了。
终局思维：做“守门人”而非“推销员”——
回顾十年前躺赚的那波人，靠的是专业吗？
他们可以连irr都不懂，也讲不出如何沉淀自己的经验框架复制给别人。
但是依然看上去做得很好，其实更多是靠“信息差”和“占位”，作为他们朋友圈里的香港联系人。
专业是地板，资源是天花板。
香港它本身，既是一个中国14亿人口这么大经济体对外开放的，
也是海外投资中国、海外华人链接母国的，
几乎唯一的且折叠起来的，人和钱的高密度筛选器、连接器。
是“超级联系人”，是内地通往世界的唯一必经之路。
只要你当年站在了这个风口上，哪怕不专业，风也能把你吹起来。
卖香港保险，实际上是在做一个“超级路口”的守门人。
你要做的不只是推销产品，更是守住这个连接全球资源的通道，做好定位，筛选高净值流量。
把自己变成一个连接器。在这个资金与资源交汇的超级路口，建立你的护城河。
写的公众号攻略在这里：mp.weixin.qq.com
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不是因为我不认可保险，恰恰相反，我非常认可保险。而是我们，得透过现象看本质。
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专业很重要但是不能只有专业，特别是在AI时代，专业又没有那么重要；
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天天参加培训的人没有业绩；有业绩的人往往没空参加培训。
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改革开放30年积累这么多资源和人脉的，这波高才、优才，甚至企业出海企业主，涌入香港做保险的人，他们是为了卖保险而来的吗？显然不是。
他们是冲着香港身份、教育、医疗和低税制来的。卖保险只是他们流量变现和资源置换的副业。
这与传统保险业招小白，招ing的人海战术有着本质区别。
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无论是高科技还是传统制造业出海，这里资金没有外汇管制，法律对接国际海洋普通法系，香港身份受国际认可，简单低税制+离岸豁免，降低交易成本。
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因为内地保险人，往往是内地产品降息没有吸引力了，不得不来的，
还在用“产品思维”——死磕条款、比拼费率。
但香港保险的底层逻辑是“法商与金融工具”。
不懂香港的特殊性，不懂离岸资产的运作逻辑，不懂合规稳健，只会把路走窄了。
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香港人本身其实阶级固化严重，
从幼儿园开始，不同阶层的人比内地大得多得概率一辈子不会见面。
以及普通话不好，老龄化严重，又没有线上化，没有内地客户。
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香港高优才保险续签，选择“大厂”代理人OR“大行”经纪人？mp.weixin.qq.com
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回顾十年前躺赚的那波人，靠的是专业吗？
他们可以连irr都不懂，也讲不出如何沉淀自己的经验框架复制给别人。
但是依然看上去做得很好，其实更多是靠“信息差”和“占位”，作为他们朋友圈里的香港联系人。
专业是地板，资源是天花板。
香港它本身，既是一个中国14亿人口这么大经济体对外开放的，
也是海外投资中国、海外华人链接母国的，
几乎唯一的且折叠起来的，人和钱的高密度筛选器、连接器。
是“超级联系人”，是内地通往世界的唯一必经之路。
只要你当年站在了这个风口上，哪怕不专业，风也能把你吹起来。
卖香港保险，实际上是在做一个“超级路口”的守门人。
你要做的不只是推销产品，更是守住这个连接全球资源的通道，做好定位，筛选高净值流量。
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5 00
#对接21家养老社区，万亿级大公司养老金，4年回血，终身锁利4%
最近，我一直在看一份挺重要的报告——《2025 中国养老金金融白皮书》。
看完只有一个感觉：我们这一代人，必须得提前为自己养老做准备了。
为什么大家都开始焦虑养老金？
先看关键数字：
2024 年末，中国 65 岁以上人口 2.2 亿，占 15.6%，已经深度老龄化。
中国养老金体系压力非常大。国家的基本养老保险，本质是“现收现付”——你今天交的钱，不是给你存着，而是立刻发给现在的退休老人。
现在的问题是：老人越来越多，年轻人越来越少。
目前领社保养老金的人，占比30.6%，也就是每两个交社保的年轻人，要养一个退休老人。
加上现在养老金账面，虽然看着有结余，但扣掉财政补贴，其实是负数。
养老金替代率，也就是退休后，养老金占退休前的工资比例。
我国城镇员工只有 45%，但这个数据的国际警戒线是 55%，维持原有生活需要70%。
也就是说：多数人退休后拿到的钱，不到现在收入的一半。
虽然我国的养老体系，有三大支柱。除了基本养老保险，还有企业年金和个人养老金。
但企业年金和个人养老金，相对于基本养老保险95%的参保率，参保率不到1/10，支撑力度完全不够。
所以为什么大家都开始自己存钱养老？
原因很简单：指望国家兜底没问题；但想过得舒服一点，还是得靠自己。
比如自己做投资、买商业养老金这些金融资产…
这几年，我国居民手里的金融资产比例，已经从40年前的20%，上升到将近50%。
现在内地主流的、相对稳健的，能做养老补充的保险就两类：
增额寿险（类似“长期定存”）
年金险（像“保险版养老金”）
虽然保险的利率，这几年已经降低了好几轮。
但增额寿这种产品，收益依然普遍高于银行定存不少。
如果有朋友，想买内地稳健型的增额寿险。
可以看看新华保险最新的这款E增福优享版。
它的最大特点就三个字：回血快。
趸交、3 年交：第 4 年就回血
5 年交：第 6 年回血
这是目前内地第一梯队产品的水平。
更重要的是：收益“锁定终身”，最高能做到单利 4%+ 的保证水平；现在利率时代，这已经很香了。
举个具体的例子，比如30岁的艾先生，
希望做强制储蓄，为退休提前做准备，
于是分3年，每年10万，买了份E增福。
我们看看他这份保单的资产变化：
第 4 年末：30.1 万
→ 已经超过他实际投入（回血）
第 25 年末：45.33 万
→ 资产变成本金的 1.5 倍
第 40 年末：61 万
→ 本金 2 倍
第 51 年末：75.85 万
→ 本金 2.5 倍
第 60 年末：90.65 万
→ 本金 3 倍
你越往后放，复利越明显。
这类产品本身就不是炒短线的，而是越老越值钱。
这款产品背后的公司也很硬：新华人寿，1996年在人民大会堂成立的。
是中国保险行业的“老七家”，资产规模破万亿的大型寿险公司。
第一大股东：中央汇金（金融领域国家队）
主要给银行、券商等大型金融机构注资入股。
第二大股东：香港中央结算（代理人）有限公司
中国平安、招商银行的一大股东，还持有工行、中石油、中石化等巨头股份。
投资实力如何——去年综合投资收益率 8.5%，投资资产规模超 1.6 万亿，拉长十年平均总投资收益率 5.1%
这在国内保司里，绝对是“第一梯队”的水平。
买新华 E 增福，除了收益，还有两个增值服务：
1、VIP服务（按照保费不同分等级）
能用到的包括：
健康管理
医疗资源
财税/法律咨询
商旅贵宾
居家养老服务
2、对接养老社区
首先可以对接新华人寿自家的两个养老社区：
北京延庆新华家园尊悦社区
新华嘉悦·北京莲花池公寓
其次还可以对接21家合作的养老社区：
比如上海复星星堡中环养老公寓，就在宝山区浦西中环一带。
标准的高端美式养老社区——环境好、服务好。
最方便的是它的地理位置：开车 15 分钟就能到大场医院、同济医院；
基本是上海本地人最常去，综合能力也很强的医院。
家里老人要是有慢性病，或者需要定期复查，完全不用折腾。
更贴心的是，社区里面还自带全科门诊和中医科。
日常小毛病，比如咳嗽、胃不舒服、量血压，这些都可以在社区里解决。
还能直接刷医保结算，比跑医院省时省心太多。
总结一下，新华E增福：
4 年回血，回本速度快
收益“终身锁定”，能做到单利 4%+
公司实力背景强，资产规模破万亿
配套服务丰富：健康管理、财税法律、养老社区…
如果你也想给未来提前做个稳稳的安排，欢迎随时找我聊聊。
写的公众号攻略在这里：mp.weixin.qq.com
最近，我一直在看一份挺重要的报告——《2025 中国养老金金融白皮书》。
看完只有一个感觉：我们这一代人，必须得提前为自己养老做准备了。
为什么大家都开始焦虑养老金？
先看关键数字：
2024 年末，中国 65 岁以上人口 2.2 亿，占 15.6%，已经深度老龄化。
中国养老金体系压力非常大。国家的基本养老保险，本质是“现收现付”——你今天交的钱，不是给你存着，而是立刻发给现在的退休老人。
现在的问题是：老人越来越多，年轻人越来越少。
目前领社保养老金的人，占比30.6%，也就是每两个交社保的年轻人，要养一个退休老人。
加上现在养老金账面，虽然看着有结余，但扣掉财政补贴，其实是负数。
养老金替代率，也就是退休后，养老金占退休前的工资比例。
我国城镇员工只有 45%，但这个数据的国际警戒线是 55%，维持原有生活需要70%。
也就是说：多数人退休后拿到的钱，不到现在收入的一半。
虽然我国的养老体系，有三大支柱。除了基本养老保险，还有企业年金和个人养老金。
但企业年金和个人养老金，相对于基本养老保险95%的参保率，参保率不到1/10，支撑力度完全不够。
所以为什么大家都开始自己存钱养老？
原因很简单：指望国家兜底没问题；但想过得舒服一点，还是得靠自己。
比如自己做投资、买商业养老金这些金融资产…
这几年，我国居民手里的金融资产比例，已经从40年前的20%，上升到将近50%。
现在内地主流的、相对稳健的，能做养老补充的保险就两类：
增额寿险（类似“长期定存”）
年金险（像“保险版养老金”）
虽然保险的利率，这几年已经降低了好几轮。
但增额寿这种产品，收益依然普遍高于银行定存不少。
如果有朋友，想买内地稳健型的增额寿险。
可以看看新华保险最新的这款E增福优享版。
它的最大特点就三个字：回血快。
趸交、3 年交：第 4 年就回血
5 年交：第 6 年回血
这是目前内地第一梯队产品的水平。
更重要的是：收益“锁定终身”，最高能做到单利 4%+ 的保证水平；现在利率时代，这已经很香了。
举个具体的例子，比如30岁的艾先生，
希望做强制储蓄，为退休提前做准备，
于是分3年，每年10万，买了份E增福。
我们看看他这份保单的资产变化：
第 4 年末：30.1 万
→ 已经超过他实际投入（回血）
第 25 年末：45.33 万
→ 资产变成本金的 1.5 倍
第 40 年末：61 万
→ 本金 2 倍
第 51 年末：75.85 万
→ 本金 2.5 倍
第 60 年末：90.65 万
→ 本金 3 倍
你越往后放，复利越明显。
这类产品本身就不是炒短线的，而是越老越值钱。
这款产品背后的公司也很硬：新华人寿，1996年在人民大会堂成立的。
是中国保险行业的“老七家”，资产规模破万亿的大型寿险公司。
第一大股东：中央汇金（金融领域国家队）
主要给银行、券商等大型金融机构注资入股。
第二大股东：香港中央结算（代理人）有限公司
中国平安、招商银行的一大股东，还持有工行、中石油、中石化等巨头股份。
投资实力如何——去年综合投资收益率 8.5%，投资资产规模超 1.6 万亿，拉长十年平均总投资收益率 5.1%
这在国内保司里，绝对是“第一梯队”的水平。
买新华 E 增福，除了收益，还有两个增值服务：
1、VIP服务（按照保费不同分等级）
能用到的包括：
健康管理
医疗资源
财税/法律咨询
商旅贵宾
居家养老服务
2、对接养老社区
首先可以对接新华人寿自家的两个养老社区：
北京延庆新华家园尊悦社区
新华嘉悦·北京莲花池公寓
其次还可以对接21家合作的养老社区：
比如上海复星星堡中环养老公寓，就在宝山区浦西中环一带。
标准的高端美式养老社区——环境好、服务好。
最方便的是它的地理位置：开车 15 分钟就能到大场医院、同济医院；
基本是上海本地人最常去，综合能力也很强的医院。
家里老人要是有慢性病，或者需要定期复查，完全不用折腾。
更贴心的是，社区里面还自带全科门诊和中医科。
日常小毛病，比如咳嗽、胃不舒服、量血压，这些都可以在社区里解决。
还能直接刷医保结算，比跑医院省时省心太多。
总结一下，新华E增福：
4 年回血，回本速度快
收益“终身锁定”，能做到单利 4%+
公司实力背景强，资产规模破万亿
配套服务丰富：健康管理、财税法律、养老社区…
如果你也想给未来提前做个稳稳的安排，欢迎随时找我聊聊。
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