借最新的一个香港保诚案例，说明一下。0岁宝宝出生时发现卵圆孔未闭，第一次投保重疾险，心脏相关责任被除外承保。很多家长到这里就以为：“是不是以后就都没机会了？”

不是的。

通过一年半持续跟进复查，最近心脏彩超显示卵圆孔已闭合、心脏结构未见明显异常，于是马上整理报告，递交「删除不保事项」申请。

结果：成功移除AI/HS/CPA相关除外，恢复完全标准体承保。

这也是我一直想讲的：

保险服务不是签单那一刻结束，而是从投保前、核保中、除外后复查、资料补充、重新评估，到后续理赔协助，都需要长期专业陪伴。

尤其是小朋友常见情况：卵圆孔未闭、早产、黄疸住院、心脏杂音、发育评估……很多都不是“终身定论”，关键是按时复查、保留报告、找对时机重新申请。

另外温馨提醒：

9月1日起，香港重疾险疾病定义进入统一新规mp.weixin.qq.com

21种核心病症有更清晰行业标准；旧单不溯及既往，新单按新定义执行。

统一不等于更差，但部分病种理赔门槛会更明确、更严谨。还在观望重疾/儿童保障的家庭，建议在规则切换前完成需求梳理和核保评估，别把可承保窗口拖成除外或加费。

每个家庭情况不同，能否取消除外、何时申请，都要看复查结果和保司核保。

有类似“除外承保/加费/延期”的保单，可以发我和助理帮你做一次保单体检，看看有没有优化空间。