让你变穷的最大陷阱是“生活方式通胀”

记得在我刚参加工作才几年的时候，有个下属的故事让我印象深刻。原因很简单，有次开会聊天他说自己已经存了10多万存款。而10万存款对我来说却好像是“遥不可及”的，即便10万存款在那时只是我几个月的工资而已，但我是个标准的月光族，平时一分钱都没存下来过

不仅如此，当时经过反思后我发现，真正让我在收入明明还不错的情况下却存不下钱，甚至认为“大额存款”遥不可及的原因，是因为随着收入的上涨，我的支出也在上涨，也就是，我的钱被“生活方式通胀”吃掉了…

当你的收入一旦上升过之后，这个“生活方式通胀”可能包括，你想换更大的“改善房”的按揭、换更好的车的分期贷款、自己读MBA等“继续教育”的学费、孩子读私立学校的学费、家庭的度假开销、穿着打扮要从平民品牌换成轻奢甚至高奢

即便是“小升级”，也可能包括你将租的3000块的房子换成5000甚至10000，将日常20块钱的便餐变成70块的wagas，将1000块的电子表变成10万块的机械表，因为你潜意识里默认这些才符合你“升级”后的“身份”

即便你以后的收入下降了也很难再改回来，由奢入俭难，于是你的钱就被“生活方式通胀”吃掉了，就像你的手机内存被APP升级吃掉了一样

我之前曾在一个城市外派过一年，发现当地一位同事收入没我高，但每个月房租比我还高5000，想想要是每个月定投5000块到指数基金里得有多少钱…

在J.L.柯林斯写的经典理财科普书《简单致富》里，有个“算术题”很有意思，是关于你需要工作多少年才能退休的

这个“算式题”的逻辑是，你日常生活里花得越少，你需要支撑的退休生活规模就越小，你需要积累的总量也就越小，这是一个双向加速的过程，比如假设按照你当前的收入水平和生活成本不变：

你储蓄率只有10%的话，按历史市场收益数据，需要工作约40年能退休；
你储蓄率储蓄率25%的话，大约需要32年；
你储蓄率储蓄率50%，大约15年；
你储蓄率储蓄率75%，只需要7年

你发现没有，“生活方式通胀”不会不像明目张胆的债务那样直接“抢”你的钱，而是悄悄“偷”走你的钱

它们是衣柜里大部分的衣服和鞋子、某些潮玩手办、一些线上娱乐会员、奢侈酒店额外花大几百的所谓升级、甚至午餐多花的20块钱……事后看都不是一定需要或用得上的

所以，为了让自己跳出“生活方式通胀”陷阱，你可以给自己制定以下三个原则：

1，给自己设定生活方式升级的额度上限。比如每个月至少存50%到投资理财账户,。存钱，尽可能多存，有多少存多少。尽量将消费行为转化为投资行为，让钱生钱

另外的50%，则先覆盖必要生活支出，只有最后余下的“剩钱”，才花在享受上

2，只在奖励自己的时候才额外消费

比如我现在就养成了一个很好的习惯。比如我想买一件东西就会先存到购物车里。等我完成了某件工作或项目，才会下单当做对我自己的奖励

这样你的消费频次可能就下来了，同时有些东西放一段时间，等你再看的时候可能反而不想要了

3，花多少存多少。是的，在必要生活支出之外，你额外花了多少钱，就让自己在理财账户里存多少钱

比如我想买一款潮鞋1000块钱，当下就是特别想要，就是等不到下个月，也可以买，但是买了之后就要马上存至少1000块到账户里，这样就让我的消费和未来储蓄得到了平衡

所以，一定要有觉察意识，通过良好的生活支持系统设计，为你的“钱包”保驾护航