#一年一次的保险退税红包怎么领？你最关心的14个问题

最近我不是觉得税优险好嘛，不过发现大家对新事物的很多基础信息，都是不太理解的。

于是我整理了下最近被问到的，最多的14个问题。

1、什么是税优险？

就和政府鼓励买新能源电车，现在免收个人购置税类似。

政府现在通过提供个税优惠，促进商业保险的销售，这类特定的保险，就叫税优险。

2、适合什么人群？

白领、高管，国企、大厂人…这些收入高、个税高的人。

年收入20万以上值得考虑，年收入50万以上强烈建议。

不适合什么人群？比如中小老板，走公户多，走个税少。或者三年内要出国，不考虑在国内报税的。

3、税优险有几种？

和个人商业保险类似，分为税优储蓄险，以及税优健康险。

税优储蓄险，又分为两全险和个人养老金等：m.okjike.com

税优健康险，又分为护理险和医疗险等m.okjike.com

无论健康还是储蓄，都有款适合你。不过护理险是挂羊头卖狗肉，本身主打的还是「储蓄」。

4、怎么用税优险节税？
报税攻略：m.okjike.com

在报税的时候，把税优险合同上特有的，「税优识别码」填进去就行。

税优储蓄险每年最多，可以抵扣1.2w；

税优健康险每年最多，可以抵扣2.4k；

5、我可以省多少钱？

根据不同的税率，就可以得出省多少钱。

我们做了份税优计算器：hxzb.jumi18.com

包括节税计算、热销产品、相关科普和常见问题等介绍。

以最高45%个税为例，税优储蓄险最多省5400/年，税优健康险最多省1080/年。

6、收益率凭什么这么高？

有两部分：

一部分是，保险产品本身的收益。

一部分是，国家鼓励的退税补贴，每年报税的时候领取。

7、回报率在多少？

税优险，保险产品本身的收益不突出：常见复利3%左右，到4%可能需要80岁……

但是收入越高，税率越高，省的也就越多，加上退税补贴，收益在5%-11%，而且是保证的，复利的……在市面上是绝无仅有的。

8、可以重复买吗？

税优储蓄险：个人养老金和税优两全险，额度只有12000——买一个就行。

税优健康险：护理险和医疗险等，每年额度只有2400——额度买够了就行。

不过税优储蓄险和税优健康险，两者互不占用额度。也就是1.2w和2.4k，可以搭配着一起买。

9、什么时候可以退税？

年底前买，明年3月报税就能用；否则明年买，还得等后年才能用了。

比如2024年12月30日投保，12月31日生效：按年，抵扣2024年的税；按月，抵扣2024年12月—2025年11月。

但若2024年12月31日投保，2025年1月1日生效：按年，只能抵扣2025年的税了，按月，则是抵扣2025年1月—12月。

10、就怕活不到领钱的时候？

税优护理险，交个3/5/10年，缴满就是收益率最高的时候，可以直接退保全部领取。

而税优储蓄险中，虽然个人养老金，需要等固定时间领取；但是税优两全险不用，最短满10年，也是直接退保全部领取。

下面来看，具体的案例和头部产品。

11、税优个人养老金怎么领钱？

按年领取年金，提供现金流。有快返型的，也有退休时领取的：hxzb.jumi18.com

12、税优储蓄型两全险怎么领钱？

“零存整取”，简单纯粹，满期直接全部领取。

满期通常有10年，20年，或者男生60岁，女生55岁。

以某英人寿的两全险为例：35岁女，税率45%，20年缴，缴完即领取。相当于每年只需要掏6600块，满期金298464，本金翻了两倍多，保证复利7.27%：hxzb.jumi18.com

13、税优护理险怎么领钱？

更简单了，通常缴费期满即可退保，

缴费期通常有，3、5、10、20年。

往往缴费期满的时候，收益率最高。

——毕竟缴费那年才有税优，所以整体回报最高。

缴费期满之后不再有税优，整体回报率反而逐渐下降。

也可以留着滚存，同时享有护理险保障等。

比如某荷人寿的护理险：女生投保，45%税率，每年保费2400，退税1080，存10年，缴完费领取，折合复利11.38%：hxzb.jumi18.com

虽然能买的额度不高，但节税+护理保障的同时，年底还送一张400块的体检卡。

14、缴费期和保障期怎么选？

1）为了节税，缴费期可以尽量拉长——毕竟交了保费，才可以享受退税。

2）为了收益额，保障期可以尽量拉长——不过也要考虑领取时间。

3）早领钱，缩短缴费期和保障期的差距——要考虑离职或退休年龄。

#紫君的保险经纪札记 86