某个工作日的下午，自由职业者小黄抱着电脑，决定找家咖啡店消磨时光，顺便办公，误打误撞进了家Capital One Café。

环顾一圈，这家店有插座、沿街的座位，免费Wifi很快，基本办公条件满足；居然还有封闭式会议室，这是家融合了共享办公理念的咖啡厅吗？

看了下周围墙上的宣传，介绍的都是存款、省钱的信息，这是家主打高性价比的咖啡店吗？随着看到的银行服务越来越多，甚至在店里看到ATM机，这家店里面难道有银行办公室？

到点餐台抬头一看，诶怎么是Peet’s coffee? 难道我走错地方了？这其实是个银行大厅？但抬头一看，Capital One Café 几个大字确实挂在上方。

于是拿着小红书搜了下，才知道这是Capital One银行和Peet’s Coffee合作办的线下店，而且顺便得知了如果拿着Capital One 银行卡，可以打折购买店里的Peet’s Coffee，作为比星巴克资历还老的咖啡，能薅它的羊毛，为什么不办呢？

随着网上/手机银行的兴起，去线下银行办理业务的用户越来越少，大多银行选择关闭线下实体分行来节省开支。然而作为一家最初只有线上服务的Capital One银行，却决定朝着相反的方向发展——建立越来越多的线下分支店。

诚然，线下分支银行有一些无可替代的优势。

比如当人们需要财务建议（比如买基金产品、办理贷款等）时，他们更倾向于线下和真人面对面对谈。而且部分用户不习惯在网上处理财务这样私密的信息，因而线下实体分行的存在，仍然符合部分用户的刚需。

关闭分行，会损失这波用户；继续运营分行，则持续亏损。如果你是银行负责人，你怎么做？

Capital One给出一种新的答案：把分行开成咖啡店。“我们有一家数字银行，我们需要与我们服务的社区建立联系，” Capital One Café 的主管Shaun Rowley 说，“我们的目标是以不同的方式重新构想银行业。”

Capital One Café 提供咖啡、食物、免费 Wi-Fi，是个理想的聚餐和办公场所。免费 ATM 机、可供顾客观看简短金融课程的 iPad、以及在顾客需要时随时可以坐下提供服务的财务专家（称为“Café Coaches”），也充分满足了人们对于银行业务的需求。

开在社区里的一家家咖啡馆，不仅通过轻松的方式拉近人和金融机构、金融服务的关系，建立了不同于传统的品牌形象，而且也因为和顾客近、办理业务方便，吸引了很多有线下需求的新顾客。

有意思的是，通过银行的官网介绍，会发现他们在“重构银行业”的尝试中，对于空间的利用和想象，远不止于“一家可以办理银行业务的咖啡厅”。

咖啡馆还面向全社区，定期举办诸如建立储蓄、检查用户信用、制定预算等主题的免费研讨会。咖啡馆里的封闭会议房间，专门供注册的非营利组织、校友团体和学生俱乐部使用，他们可以免费预订房间用于会议或活动。

这些具有创意的空间使用方式，快速拉近银行和社区居民的关系，有个性的差异化定位，也在年轻人心中快速建立好的形象，抢占了千禧一代用户的心智。

正如他们宣传的那样，他们重构的，是“设计银行与生活相结合的温馨空间”，而咖啡馆只是其中的一个组成部分。

事实上，作为一家把“创新”写进DNA的公司，这不是Capital One第一次进行业务创新。十五年前，Capital One也曾站在发展的十字路口。这家1994年成立的公司，在15年前就敏锐地意识到软件是未来的发展方向，早早地开发自己的软件系统，简化用户在处理各类金融问题上的时间。

在大家对银行的定位还是金融机构时，它们却更像一家互联网公司。他们的软件技术团队，甚至能跟很多互联网大厂媲美。

十五年前，他们先于传统银行布局互联网，十五年后，他们又意识到，建立人际关系、打造线下链接的重要性。于是他们又陆续做出Capital One Café、Capital One Travel的尝试。

创新是一个面向未来的词，是一个摒弃旧有的、创造新事物的探索。但这家公司身体力行地告诉我们，创新还有另一种思考方向。

在《人工智能时代》一书中，作者杰瑞·卡普兰提出，“未来看起来会比你想象中的更像过去。站在现在的时间节点展望未来，或许新的创意也潜藏在无数历史的可能性中。