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大小王晒太阳
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👨亚马逊小卖家
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大小王晒太阳
4天前
思考的多了，害怕就会滋生，生长。行动的多了，勇气也会滋生，生长。
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大小王晒太阳
4天前

罗小布: 保证续保 20 年的和交一年保一年的，到底该咋选？ 这可是很多人在买保险时纠结的核心话题 先快速科普下啥是百万医疗险，它是消费型保险，交一年管一年，要是有事，按规则给报销；没事，钱就花出去了 在一年里，不管啥原因住院，社保报销完，剩余花费年度累计超 1 万免赔额，超出部分报销比例 100%，比如住院花 50 万，医保报 28 万，剩 22 万，减掉 1 万免赔额，剩下 21 万都能报销 这里就有个问题，这一年赔了这么多，第二年续费，保险公司还愿意保吗？所以现在市场上主要就这两类百万医疗险，一种交一年管一年，一种保证续保 20 年 咱先下个结论，拿行业内标准的头部产品来说，交一年管一年的，对比保证续保 20 年的，就一个缺点，可能有停售风险 保证续保 20 年的，能保证 20 年内让你续，但除此之外，交一年管一年的产品在很多方面更有优势 要是被保人得了重病，买的交一年管一年的产品停售了，又没后续转保产品对接，那就麻烦了，基本找不到其他商业医疗险可投，因为你重病在身，哪家保险公司愿意收呢？ 但买保证续保 20 年的产品，也有代价 保证续保 20 年的产品费率可调，每年保费不固定，按监管规定，前三年保费不许涨，第三年之后，每年最多在基准费率上涨 30%，而且保险公司要在官网公布涨价原因，不是针对个人涨，要涨一起涨 像第五年保费一千，要是出险数据多，最多涨到一千三，当然也可能涨少点，而且这类产品首年保费低，后面续保明显涨价 大家得重点看后面 19 年续费价格，普遍比一年期医疗险高很多，尤其被保人超 60 岁，续保可能要花大价钱，交不起的保证续保就没意义了 很多人买保险，是因为身边有人重病的应急反应，过几年感觉消退，又面对巨大缴费压力，就会觉得这医疗险可交可不交，给老人买，压力就更大了 再说说交一年管一年的百万医疗险，缺点就一个，停售风险 当然，特别烂的产品可能还有针对个体不给续保的情况，但头部产品不会，因为这么做口碑坍塌，得不偿失 头部一年期产品，前一年重症出险，第二年正常续保、理赔，保费不涨价，责任不免除，还能随版本迭代升级 这是它的核心优势，重症出险后第二年还能升级责任 很多人说交一年管一年优势是责任每年能更新，保证续保 20 年的一旦投了，20 年责任就固定了 要是被保人健康，过两三年可以投当下最新的 20 年保证续保产品 但要是得了重症或有健康告知除外项，就只能闭着眼睛续这 20 年的产品，不会有产品形态更新 而且很多保证续保 20 年的产品，除了主体基本责任，其他不保证续保，比如 xx 宝上的产品，院外药就不保证续保，不能很好理赔的保证续保也没意义 一年期医疗险每年升级特效清单，有的甚至取消靶向药清单限制 要是 20 年续保产品清单里没有治疗重疾的靶向药，一年花十几二十万，保证续保却不给理赔，有啥意义呢？ 而且现在医保政策改革，就医环境和医疗技术发展快，新疗法、医疗器械和药品不断出现 像 car - t 疗法，短短两三年从一种到 7 种，保证续保 20 年的产品多数还停留在一种或三种 20 年保证续保产品不太敢痛快提供外购药械责任 这里再科普个点，院外药械理赔时，即便产品不限制清单，理赔也得线下医生开合理且必须的处方诊断，可很多医生怕担责任不愿意开 但有一款交一年管一年的产品，线下医生不开处方，自家互联网医院医生能直接为客户开处方，作为不限制清单外购药械理赔依据，这是保证续保 20 年产品不敢想的 那交一年管一年的产品真容易停售吗？ 我很喜欢的一款产品连续运营 11 年，更新 25 个版本，从未停售，重症出险客户第二年都正常续保、理赔、升级责任 所以头部交一年管一年产品，保费规模越来越大，看续保稳定性主要有两点： 一是产品盘子大，保费越来越多 二是有足够利润空间，毕竟没人做赔本买卖 总结一下，交一年管一年产品停售风险没那么可怕，头部产品运行多年，重症出险客户都能正常续保理赔、升级责任，外购药械责任理赔效率也好 保证续保 20 年产品，药械责任不敢给太好，隐藏条款多，责任固定，要是不出险或健康良好，建议每隔三四年更新产品升级保障责任 要是得了重症，可能就只有几个基本责任续保 20 年，很多药品和新疗法不能理赔 而且高龄阶段，保费贵，再加上费率可涨，可能贵得让人望而却步，不能很好理赔、可能交不起的保证续保产品，意义不大 那到底咋选呢？ 本质在于你是愿意拥抱现代医学技术进步，追求变化，每年获得最新药械和保障责任，还是保守求稳，无视缺点追求 20 年不停售 其实还有个办法，成年人不做选择，俩都买，既买交一年管一年产品追求责任升级和理赔效率，又买保证续保 20 年产品求内心安全感 最后强调下，交一年管一年的不能随便买，破产公司滞销产品续保没稳定性，得选口碑好、盘子大、保费越来越多的产品，像运营 11 年更新 25 个版本那种 保证续保 20 年的产品，也别光看常见的，即便保证续保，也要选没明显硬伤的，要是想了解真正的头部产品，不管哪种，都可以在评论区留言 你把这个问题想明白，就知道怎么做决策了： 当我们躺在病床上时，思考的首要问题是，当下撬动最好的医疗资源活下去，还是思考明年医疗险能不能续保，想明白后，做决策不难的

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大小王晒太阳
8天前
大小王晒太阳
8天前
生活环境与自己的幸福息息相关，人生活在环境里，活在体系里，这个环境是可以自己塑造的。只不过这需要一个漫长的过程，需要我们不断筛选，一点点去改变，离开不好的环境，离开不好的人际圈子，去拥抱更好的环境，去生活在更好的人身边。
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大小王晒太阳
8天前
文字内容只是创作者认知的冰山一角，背后隐藏一整套认知体系是藏在海面以下的。
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大小王晒太阳
11天前

人生管理指南-RAY: 很多人做 IP，内容不差，能力也不差，最后卖不出去，大概率是因为一开始的卖点，维度就找错了。 今天我给一个清华设计专业的妈妈做咨询。 她在北京，过去做过很多城市规划项目，专业能力很强，自己家改造过，效果很好。现在想做老房空间改造咨询，但找不到卖点，总感觉自己只能和普通设计师卷性价比、卷服务、卷审美，不知道怎么才有更多的优势。 这类问题，其实是在找定位这件事上很常见。 她一开始想的是“老房改造+收纳设计”，完全的功能性语言，把“自己会做什么”讲的非常清楚， 它功能性语言，完全不适合营销，因为用户不在意“你会什么技术”，用户只在意“你能带给我什么”“你帮我解决什么”“你能让我成为什么”... 只有前者，你就完全是工具人，在一个内卷的市场里，完全没有任何溢价。 举个例子，一个妈妈不会因为“你会收纳设计”立刻下单，但她会因为“孩子越来越大，家里还是按没孩子时的逻辑在用，空间混乱、动线冲突、学习区和玩耍区全打架，甚至影响到孩子的学习成绩”买单。 这两件事，后续交付的技术要求完全一致，但你觉得谁容易卖？？？ 商业里有一个很底层的规律，那些越紧迫要解决的问题，往往能卖得越值钱。 一个需求如果只是“变美一点”，预算就很容易被压；但一个需求如果变成“影响孩子习惯、秩序感和成长环境”，预算、决策速度和成交概率都会翻倍。 这就是为什么很多人专业很强，却总卖不上价，不是因为能力没价值，而是他把价值挂在了客户不着急的那根需求上。 “老房改造+收纳设计”，听起来就是改善型消费，可买可不买； 但如果看到的是“有娃家庭的成长型空间规划”，稍微重视点孩子成长的家长都会感兴趣，因为它吸引的人，已经从关注收纳空间，设计审美的用户，变到了关注家庭秩序、亲子关系、家庭教育... 那这个人群，显然大得多。 能力没换，但换了需求的解释框架，成交率和变现，可能就差了 10 倍都不止——这才是定位的本质。 定位不是给自己贴标签，定位是把你的能力，翻译成市场愿意立即付费的问题解决方案。 这位清华妈妈，她做 IP 该占的位置，不是“审美更好的设计师”，而是“更懂孩子成长场景的家庭空间规划者”。她的稀缺性标签：清华设计训练+城市规划经验+孩子妈妈身份，三者叠加后，也完全契合她的定位。 真正有效的定位，永远是内部能力和外部需求的交叉点。不是你最想讲什么，而是你最适合解决什么，且市场最痛的问题是什么。

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大小王晒太阳
11天前
经济下行期，消费者的心理会偏向于保守，主打复古，经典的产品会更受欢迎。
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大小王晒太阳
11天前
草根逆袭的故事在全球范围内都备受欢迎，品牌出海如果有这样的故事做底子，传播效果会事半功倍。
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大小王晒太阳
11天前
是公园也是图书馆，快乐加倍
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大小王晒太阳
16天前