今年初我有5个判断，在公众号/朋友圈/社群多次发表提到：
1️⃣看好银行股受益于降息；
2️⃣降息会导致健康险涨价约20%（特别对于重疾险影响很大）；
3️⃣值得把健康险和港股创新药（513120）构成一个风险对冲组合，特别是2024年以后；
4️⃣2025年港股进入慢牛行情，同时值得配置美元储蓄险；
5️⃣A股上半年500/1000指增，下半年300指增（私募）。

回过头看，一切皆是基于理性的判断，而非什么NB的预测。以上五点均有逻辑支撑，环环相扣。（注：历史业绩不代表未来表现）

自今年2月我向客户推荐513120以来，涨幅100%，客户确实赚到了，投中一只“翻倍基”也让我开心。

做财富管理这一行，内心里同时接纳保险和投资的人非常少。做投资的看不上保险，做保险的不敢涉足投资。

管理（客户的）大钱需要全局观念、长期视角、全球视野。大钱不抓波段，只抓趋势，一年有一两个值得重仓的机会就够了。

脑洞大开！用AI开一家农场餐厅

“入町”是一家有趣的农场餐厅，老板可能是餐饮领域应用AI最深的人

从店铺的硬装到软装、从菜品到酒单创新及搭配、从菜单到海报设计、从供应链到营销分析等多个过程中，深度使用多种AI工具✨️，降低开店的试错成本和研发成本，让顾客的钱包主要为天然的食材付费

日咖夜酒与电影

成熟的精酿爱好者，喜欢“社区之家的感觉”而不是“社群活跃的氛围”

在面向C端理财的领域，不论是美国最大的嘉信理财，还是德国最大的DWS，都是各自环境的产物

事实上，德国人讨厌欠债、不爱炒股、喜欢存钱、养老金缺少保障，跟中国人的理财习惯与需求更加接近

欧洲市场约1/3的ETF资金流入来自数字化分销渠道的储蓄计划。此类投资方案通常设定每月100欧元至150欧元的定额配置，通过自动化投资组合实现长期资产积累

半熟不熟，更容易做生意？
半熟＝认同＋喜欢＋信任

人民币保单最多的客户，来自线上，她看我的文章近4年，看到我在卖保险，白天打招呼晚上就买了

美元保单最大的客户，来自线上，他看我的文章1天，很认同资产配置理念，三天后打了近3个小时电话敲定方案

打开个税App，没想到去年工作了8个月，竟然需要补税…说明赚钱还是比部分人容易一些，但其实心里更加惭愧了

顺带看了一下往年的收入，惊叹多年来储蓄率只有20%。如果考虑绝对金额，更加令我吃惊：

没有乱花钱，没有奢侈品，上一次出国还是2019年。钱去哪里了…

攒钱的习惯，真的要向父母学习，我现在很佩服他们、感恩他们、心疼他们：几十几百几千地攒钱，几万几十万地花钱，还能让家里换新房和给我订婚…

以后等到我培养孩子的财商，就不用看《穷爸爸富爸爸》这种烂大街的书了。因为我们每个人都有一个“穷爸爸富爸爸”，值得把爷爷奶奶的故事说给孙子孙女听❤️

但斌的屁股坐在美股（国）那边

怎么说，这算不算是大殖子？？

中银X汇丰＝王炸组合，线上申请不排队
*4月2日更新攻略，可直接上手操作

港卡开户攻略，众说纷纭。A面是线下网点的要求确实不统一，B面是中介故意制造信息差（📕就是信息差的合集，制造焦虑和恐慌）

🎾其实，有2种线上申请的方法，不用排队、不用预约、要求简单且统一，比线下高效方便

🎾中银香港X香港汇丰＝王炸组合

1️⃣中银香港和中国银行之间汇款免手续费电讯费
2️⃣中银香港和香港汇丰之间汇款无损
3️⃣两家线下网点总挨在一起，办完中银再去汇丰，有些是上下楼或者隔壁关系
​4️⃣两家都支持在香港当地通过APP线上申请开卡并邮寄，汇丰还特别支持在内地申请开卡然后90天内到香港打开APP成功激活
​5️⃣中银香港的BOCPAY可以在内地扫码消费、向内地账户直接汇款（实时汇率结算有0.5～2%汇损，但都不占用5万美元外汇额度）

汇丰多数网点的最早预约时间已经到了4月15日以后，甚至是22日、29日；中银4月份基本约不到了

和投资类似，往人群扎堆的反方向走，肯定有出路

*如果是我的客户，从开港卡到开港股、投保单，3小时一条龙服务，随时都能安排得上，必须到线下才算放心

这句话的含金量还在上升：

“看一个行业能不能赚钱，就看卖课的多不多。

行业遍地黄金时，大家都在埋头淘金，谁会想不开让别人抢饭碗。

只有‘卷无可卷’时，才会靠卖信息差，割一波韭菜。”

投资者很奇怪，喜欢知识付费，就是不愿意免费自学。背后也没有理解“投顾”的“顾”是什么意思。

考试多了，干啥都想要标准答案，直接照抄。