目前我国主要的养老方式是家庭式养老, 由子女来照顾老人。1962-1973年出生的这批婴儿潮正逐渐步入退休年龄, 还处在活力老人的阶段, 一旦他们步入深度老年阶段,甚至到了后期只能卧床的阶段会是怎样的场景?这将不仅仅是一个家庭问题而是社会问题。 最近我针对长期护理问题查了一些资料,有3个发现,有兴趣的朋友欢迎和我一起来探讨。
*发现一:
对于照顾老人尤其是失智失能的老人的家属来说, 不论是配偶还是子女, 有一种现象叫“照顾者综合征”, 因为各种心理压力、情绪压力、财务压力等甚至导致患病的老人还活着, 照顾患者的家人却走了。
家庭照护者的压力主要来源通常与病患的病程发展有关。
初期:对疾病的未知、对医疗系统的不了解、对家庭、对工作的冲击等;
中期:长期体力和精力的耗损、与病人相处的冲突、经济压力等;
末期:面临生命逝去的失落与哀伤,重新回到生活正轨上。
在上海一网通办的官网上我看到一组数据,60岁以上的老人有75%的人会患有1种慢性病;有43%的人患有至少2种慢性病。患多种慢性病已经成为老年人的一大主要威胁。随着年龄的增长, 失能是一个可以预见的风险。
(图1 是中美两国, 老年人慢性病Top3的对比,高血压首当其冲)高血压容易引起脑梗、中风等常见的老年病,由此引发的一些照看、护理问题是我们不得不面对的一个现实问题,并将主要由身为子女的我们独自面对。
针对这个问题或许你会想聘请一位专业的长期护理“阿姨”就好了。
*发现二:
未来与养老行业相关的资源会出现严重不足, 包括但不限于:
1. 养老机构床位(平均100位60岁以上的老人只有3张床位)、设备等硬件的短缺
2. 为老年人提供护理服务的专业人员的短缺
在供不应求的情况下, 要争取到有限的资源,价格就会水涨船高。
那么未来的方向:专业的护理人员以及相关的专业培训机构可能会有比较大的发展空间。
众所周知,日本的老龄化很严重, 从最初的依赖社会福利体系、医疗体系到后来建立了长期护理险体系使社会能为老年人提供长期护理服务。在研究长期护理制度的同时, 我研究了几款市面上的商业长期护理险,和大家分享下学习心得。
一句话总结:保险姓“保” 原来如此,不能纯看收益。
*发现三:
考虑购买商业护理保险时(当然其他类的保险产品也一样), 首先要看保障责任(即保什么, 不保什么), 保司提供的责任是不是自己真正需要的,而不仅仅是理财的工具。
一直听说「保险姓“保”」 原来说的是这个意思。
举个例子,小王想给60岁的老王购买一份商业长护险, 担心日后万一发生护理需求, 可以减轻家庭经济负担。
假设老王的基本情况:身体状况不错, 家里有长寿基因。
购买长护险,应更看重护理功能,图2中这3款产品比较之后可以看出:产品1和3 更侧重护理保险金, 产品2更侧重疾病身故保险金,疾病的覆盖范围更大, 但在护理保险金上略低。
- 如果有长寿基因,可以选择产品3,后期护理保险金会更高一些, 即使不出险, 退保给付的现金价值也较高。
- 如果没有长寿基因,可以考虑产品1, 前期护理保险金高一些, 且护理关爱金的门槛也不高。
- 如果担心护理问题, 目前的身体状况不错, 可以考虑产品2,3。产品2,覆盖面更广。
- 在其他内容差不多的情况下, 看健康告知。健康告知如果宽松, 投保较容易成功。
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